保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
網站：保險大不同
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◎身故造成理財計畫中斷、家庭生活費用來源受到影響
◎殘廢失能需要長期的提供照顧人力，工作收入能力也無法讓家庭有所期望
◎罹患癌症等重大疾病，需要高額的醫療花費
◎住院升等病房費
◎門診掛號費
◎健保不給付的醫療雜費（指藥物、人工材料、醫療設備、麻醉、血液等等醫療過程中的花費）
◎財務損壞，如房屋失火或倒塌、汽車撞毀
◎行車過失造成他人死傷
以損失幅度來看，殘廢失能、罹患癌症、房屋失火或倒塌、行車過失造成他人死傷等都算是損失金額較高的，相對的，醫療費用的損失就略低一些，但發生率反而是醫療與癌症機率較高一些，所以損失金額高的、發生率較低的自然就要優先轉嫁。至於身故是否會造成經濟損失則要取決於是否負擔家庭責任而定，每個人狀況都不一。
那麼各位也可以試試看，將你家中每個成員按年齡、身體狀況，以及財務現在的維護狀況來個別檢視，按上述的風險項目去依序評估他們的「發生頻率」與「損失幅度」是位於哪一個象限？而這些損失是否有辦法自己承擔呢？若無法承擔，那麼嘗試著思考一下，這些風險各自採取哪些策略是比較適當的？但是請千萬記得，「風險」不是一輩子不變的，隨著時間，你的身分會變化、財務狀況會變化、身體狀況會變化，甚至還會受到政治、環境的影響，所以應該要每固定一段時間檢視一下。
因此如何選擇適當「風險控制策略」，第一個步驟應該要先確定這個風險是否有能力自行承擔？若是不能自行承擔，才會建議採取其他風險控制策略。如果你清楚上面我所說的，也許接下來你可以很明確告訴你的保險業務員「我的需求是什麼」，以及「現有的保單哪些是不需要的」，希望對各位有幫助。
本文獲作者授權轉載，原文：誰說一定要買保險？從「風險管理」來談
作者簡介_保經阿志
保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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