工作年資與薪資都比同事低,為何是他順利過件?不能不知的申辦信用卡技巧

撰文者蕾咪
蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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雖然,蕾咪私底下一直有在幫助朋友,回答申請信用卡的相關問題,但是,其實一直不太想寫出教學來,哈哈哈…畢竟理財相關的法令太多,擔心自己的好心分享反而成了眾矢之的誤觸法網啊!

謹慎理財,信用至上。這篇文章,分為幾個部分:

•如何辦卡較易過件?

1.哪些人辦卡最常遇到困難?
2.銀行到底看的是什麼條件
3.應該準備哪些資料較佳?

•實際辦卡經驗分享

1.蕾咪辦卡紀錄心得
2.給信用卡新手的3點小建議

如何辦卡較易過件?

1.哪些人辦卡最常遇到困難?

A.小白→不限職業,泛指所有沒辦過卡的族群,銀行沒有辦法聯徵你的信用往來紀錄。
B.SOHO族→由於收入被認定不穩定的緣故,銀行會擔心無法追回欠款,因此核卡較不易。
C.小企業主→許多小企業主其實年收也上千萬,可一夕破產也很常見,不被認為是穩定戶。

2.銀行到底看的是什麼條件?

假設你是銀行大叔,你會喜歡核卡哪類的人呢?

A.具備還款能力的人
B.可以讓銀行賺錢的人

套一句銀行的心裡話「我跟你又不熟,不知道借你錢,你會不會真的還我。」實在話,我們也不會隨便借個幾十上百萬錢給不熟的朋友啊!

公銀因為不缺資金,有政府作為股東,所以發卡比較保守;而私銀有營運的壓力,就像開店做生意一樣,總是需要賺錢的,他們會很希望可以賺你的利息(被銀行追打XD),所以,像是信用卡、信用貸款這種動輒10%起跳的合法高利貸,當然是會很積極地希望能夠吸收多一點卡戶。

因此,只要能強調「你是具備還款能力」這個要件,銀行就會願意貸款或核發信用卡給你。像是底下條件符合任一項…

A.在知名上市企業上班
B.穩定工作類型 (軍公教信用貸款可以5%以下超好QQ)
C.曾經有過貸款且開始正常清償的紀錄(例如:學貸也是一種信貸)
D.名下具備不動產,如房產;車子屬於動產跌價快,不太會進入評比。
E.過去信用卡聯徵使用紀錄良好,當然,沒有與銀行往來的小白就少了這一點了。

根據這些條件,需要注意的是…

A.如果在知名企業上班,可以早點為自己辦第一張信用卡,脫離小白身分,許多銀行喜歡比照其他銀行的核卡程度辦理。
B.如果有學貸,還沒有開始還錢,核卡機率很低;但是只要有開始固定還款到3成左右,核卡程度會非常的高,因為有信貸往來紀錄,比完全沒有更容易核卡。
C.每年可以免費一次申請聯徵紀錄,現在可以使用自然人憑證線上查詢信用,只要過去不曾啟動循環利息,信用就會一直維持良好的情況。
D.如果名下有資產,特別是房貸,銀行根本不怕你跑掉,因為房子抵押在它手上。

3.應該準備哪些資料較佳?

核卡資料小技巧,不一定要全部成立,但是符合越多越容易過件。

A.有公司行號可供電話照會
B.銀行3~6個月薪資往來進出紀錄
C.剛好要出國使用,可以跟銀行說明
D.在辦卡銀行開戶,並有資金往來紀錄
E.銀行戶頭有基金股票外匯等投資相關操作
F.先找較易過件的銀行辦卡養信用,有穩定還款紀錄來養信用。

如果不想被推銷辦卡Tips:

•說自己「現在失業中…」
•說自己「還是學生,沒有經濟能力」

所以,針對前面提到三種不容易過卡的族群,蕾咪提供一些小技巧囉!

A.小白:利用薪轉戶或存戶銀行,挑選易過卡銀行先辦理第一張卡。
B.SOHO族:使用同一個銀行進出往來,有穩定收益進帳證明較容易過卡。
C.小企業主:個人與公司帳目分開,編列自己的薪水,維持穩定資金往來。

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