四年級後段班，畢業自台大商學系。退伍後，曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃，然後在29歲進入證券業，負責協助企業申請股票上市。44歲，決定離開職場，作個全職的股票投資人，並靠著一檔股票養活一家七口。53歲，將投資心得，寫成《只買一支股，勝過18%》一書，成為作家。4年內總共出了8本書，內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股，年賺18%》。
臉書粉絲專頁：樂活分享人生
來源：© Lucadp Dreamstime.com Safe Deposit Boxes Photo
圖片放大
連續寫了很多篇有關股票的文章，本篇將換個重點來寫，因為投資理財的工具絕對不是只有股票一種而已。很多人不敢投資股票，只敢把錢存在銀行裡，或是拿去買保險，目的就是希望不要有造成任何的虧損。
存在銀行，利息實在少得可憐，所以很多人就希望用買保險來提高收益率。但是，試問有人希望靠買保險來賺錢嗎？我相信大家都希望自己平平安安，應該不會有人期待靠獲得理賠來獲利，因此我認為投保是一種「理財」的行為，而絕對不是拿來「投資」的。「理財」只是「管理你的財產」，只要保值就好，不一定要賺錢，但「投資」的目的就是要「賺錢」。
以前的保險業務員和你談的都是「保障」，現在的頭銜改成「壽險顧問」後，和你談的就變成「投資」了。如果你被他們流利的話術所誘導，就很可能會做出錯誤的決定。
如今這個低利的時代，已經讓保險公司幾乎賺不到錢了，怎麼還可能提供像以往一樣的高額保障呢？當年我們只要付很少的保費，就可以得到很大的保障。現在保費變貴，保障變少，你要提高保障，只能透過投資型保單，由自己來選基金，然後只能自求多福，期待透過所選的基金來增加理賠的金額。保險公司在推銷時，都會提到「預定」報酬率，但請注意，這都是「假設」，不是「保證」喔！。你買的基金都很少定期去檢視了，我就不相信你會常常關心投資型保單裡基金的績效變化。
很多人對投資型保單毫無信心，退而求其次，只要能保本、還本就好了，結果讓「儲蓄險」成為主流的商品。以前當然也有，但利率好得多，但現在到期拿回的本利，只是比銀行定存好一點點而已。為何大家還是趨之若鶩？因為畢竟還有一個「保險」的包裝和訴求。請問，把這筆保費拿去做穩健的投資，如我前幾期一直推薦的指數化投資（ETF），我相信光是它的股息殖利率就勝過儲蓄險了。