從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
所以要用投資型保單當壽險來使用，一定要高額壽險（建議3百萬以上），而且壽險需求的時間要長（建議十年以上）。
什麼年齡適合投資型保單？
投資型保單因為設計結構的關係，只適合年輕人購買，但對年輕人來說，又不見得能負擔每個月兩千至三千元保費，因此條件真正符合投資型保單的人並不多。
為什麼說投資型保單只適合年輕人？因為投資型保單的壽險保額上限隨著年齡而下降，例如同樣是年繳24,000元保費，30歲年輕人可買到年繳保費100倍的壽險額度，也就是240萬元。但50歲的中年人，卻只能買到50倍的壽險，也就是花同樣保費只能買到最高120萬元。所以說，投資型保單對於30歲以上的人來說已不太合適，因為以相同年繳保費，卻無法獲得夠高的壽險保額。
所以30歲以下，可以買到100倍以上的壽險保額，才是適合投資型保單的年齡。而前面有提到，保額要夠高才適合用投資型保單，以360萬的壽險保額來說，相當於要年繳36,000的保費，換句話說，能繳得起這樣的保費，至少年收入要在72萬以上，才不至於負擔太重，否則再加上其他醫療險、意外險，可能總保費就會超過一成的收入了。
買投資型保單要懂投資嗎？
其實真正懂投資的人，不會想用投資型保單投資，而不懂投資的人，就算用投資型保單也不會有比較好的表現。那怎麼辦？有的保戶就依賴保險業務員「指導」怎麼投資，可是如果保險業務員的投資這麼厲害，又怎麼會當保險業務員？而且保險業務員的流動性出奇高，就先不說投資有沒有賺錢，買了保單一年後，業務員還在不在可能都是個問號。所以這個協助投資的服務，其實沒有保固期，隨時會終止。