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我今年38歲，與老公育有3個孩子，分別為16歲、14歲與8歲。我們家庭年收入約86萬元，並不算太低，但因為存下來的錢，幾乎都放在房子上，也就沒有太多的投資經驗。但由於目前現金部位只有20多萬元活存，讓我很擔心，將來我和老公的退休生活會不夠支應。
因為我和老公希望在65歲退休後能有現金收入，就在今年買了3張美元保單，一年要繳的保費約新台幣45萬元。這些保單只要繳4年，期滿後就能開始每年領取生存保險金到終老。而這一筆金額不小的保費，是靠賣房的錢來支付。想請問，用保單規畫的退休現金流，能符合我們的需求嗎？
我們會賣掉房子，是因去年婆婆過世，為了照顧公公，便搬回老家與公公同住。賣掉房子的所得則用來還清房貸，以及繳納美元保單的保費，這樣還餘有230萬元，目前放在定存，我打算未來美元保單繳不出來時，就用這筆錢來支付。
另外，我們一家人目前年繳保費約76萬元，除了上述3張美元保單、2張只要再繳2年的新台幣儲蓄險，以及我跟老公的壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險等醫療保障，這樣保障是否已足夠？請《Smart智富》月刊給予我解答。
專家建議：減額繳清美元保單，並補足壽險缺口
認證理財規畫顧問（CFP） 許秀菁：