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短期：子女教育金支付5年，共約84萬元
中期：房貸還款194萬元
長期：55歲退休時，每月現金流4萬元
所以接下來她必須強制自己，短、中、長期的資金配置好後，就不再動用。若有其他高額花費如換車，切記要先存到錢再消費。建議莉莎優先補足緊急預備金50萬元。
而針對短、中、長期目標，有賣宜蘭房與不賣房2種方案可選擇：
賣房：目前市價約有270萬元，賣掉所得可作為子女教育費並還清房貸，即可達成短、中期目標。這樣她每月可以多出2萬5,000元結餘，加上她2年後美元保單繳費期滿，每月等於多出4萬2,000元可投資。還有一張繳費期滿的儲蓄險目前現金價值為56萬元，可單筆投資。
假設她55歲退休到85歲，只要達到年報酬率4%，扣除每年2%通膨率後，每月可有4萬2,000元現金流。再加上終身還本險、美元保單和儲蓄險，55歲後可年領至少17萬元，等於每月再多出1萬4,000元。
不賣房：子女教育金剩下5年支付期，維持現狀每月約支付1萬元，除非不幸失業，才需贖回基金與股票來支應。