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我在目前的公司年資已15年，這幾年公司營運不太穩，我猜頂多再撐個10年，屆時收入恐中斷。因此我希望55歲時可以跟老公一起退休，而且兩人每月能有被動收入4萬元，但該怎麼做才能達到這目標？希望《Smart智富》月刊和顧問能給我解答。
看完莉莎的問題，統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩建議，莉莎應針對目標重新配置資產，2年後補足長照風險。以下是徐采蘩的分析：
與莉莎聊完後，發覺她恐慌主因不是存不到錢或投資失當，而是因為手上看不到現金。在檢視莉莎家的支出後發現，他們家已算精省，但每月支出是打平的，建議她要開始記帳，試圖從每月生活開銷再擠出5,000元投資。此外，她還需正視3個問題：
1.存錢沒目的性，存到一筆就花掉
2.基金短期投資就收手，導致理財收入偏低
3.資產配置過多在自用不動產
依據上述問題，我給予她下列建議與調整方案：
1、依目標配置資產，並補足緊急預備金。
莉莎目前有3項理財目標需達成：