常聽人說「財務規劃，本來就是要分日常費用、投資理財、保險三方面做分配」，正義哥絕對認同，但哥想問「你的保險是真的保障還是投資呢？」哥身邊的朋友，很多人「保費」高達十多萬，但其實大多是「低保障」的儲蓄險，反而儲蓄的因素還比較大，所以哥不認為這是保險。
目前保險商品多樣化，很多人看了都霧煞煞，到底不能買的「高保費低保障」保險，有什麼特性呢？
◎ 還本
還本型的保費，可以大略拆成兩部分來看，一是「提供保障的保費」，二是「借給保險公司的錢」。這類的保險，保障的額度通常很低，但由於包含借給保險公司的錢，所以保費很高。
◎ 終身
終身型的保費，同樣分「當前保障的保費」和「預繳未來保障保費」二部分，因為將年老時的保費，集中在前期繳交，所以保費也較高。另外，因為是「終身」，保障難以因應環境的變化而做調整，以終身醫療為例，醫藥科技進步，以往需要住院／手術的治療，可能只要用超音波照射即可，不需住院，也因此無法理賠。