由於個人投資人多數沒有投資方面的專業，因此有部份人會委託獨立財務顧問做投資資產管理的服務。
你可能會納悶為什麼不自己做投資，而需要委由獨立財務顧問來做投資管理？這中間的差異點在哪裡？獨立財務顧問所做的投資資產管理方式，有以下的幾點是跟一般所謂的投資顧問幫客戶代操作的方式是不一樣的：
1.以理財目標進行資產配置
財務顧問所做的投資管理，其角色其實絕不是所謂的股票代操，他們是從客戶的理財目標的設定開始，清楚了理財目標後，再利用投資工具來協助客戶完成他的理財目標，這個跟投資顧問所謂的代操以追求最高報酬、賺取積效表現費等方式是不同的。
2.整合理財目標需求與分散風險
每個人需要的資產配置，是根據個人環境、經濟狀況會有所不同，它跟你是否有準備了緊急預備金、現金準備的多寡、工作穩定度、收入多少、可以投入做投資的財務資源有多少、市場狀況等息息相關。由於不同的資產配置，其預期可以產生的投資報酬、風險高低…等也會有所差異，此時了解投資風險就很重要。
理財規劃的投資管理必須要考慮到投資的風險，因為投資的虧損可能就導致投資人的理財目標無法達成。因此投資不見得是要追求報酬的極大化，對於風險的控管相對會顯得更為重要。假設你投資損失20%，你得需要25%的報酬率才能回復本金；假如損失50%，你更需要100%的報酬率去平衡。所以等虧損慢慢漲回打平、甚至獲利，要等上更久的時間：