這樣的目標是明確的，你也才會去想盡辦法要去達成，你會考慮用什麼方式完成它，是定存還是投資，投資工具要用哪一種？如果只是為存錢而存錢，你可能不會去想該如何好好運用存下來的錢，於是理專推薦就買了基金，朋友在做保險就捧場買一張儲蓄險，最後遍地開花，3、4家銀行都買基金，有的賠錢、有的賺錢，自己也弄不清楚了。
2. 沒有為理財目標訂出完成的優先順序
數個帳戶的理財法只是一直在存錢，但是理財目標到底是什麼，以及這些目標完成的優先順序是如何？不同的理財目標，彼此之間可能會有所衝突，如子女教育基金是5年後需要的，這中間本來計劃3年後要換一輛約80萬的國產車，由於預算不是非常充裕，兩個目標無法同時達成，到底哪一個要優先達成？
3. 存錢也需要投資管理
錢為什麼不能只放定存的道理大家都知道，現在定存利率1%左右，而通貨膨脹率少說在3%，一來一往，你很清楚你的錢存在定存是愈存愈薄，因為購買力是一直在下降的。
運用投資工具來獲得報酬率，是讓自己的資金可以成長，來完成財務目標的一個較佳的方法。
但是投資的結果就跟報酬率的多寡是息息相關的，你可以很清楚知道這中間的差異有多大：運用72法則（本金在不同的報酬率下，成長一倍所需要的時間），在3%的狀況時，100萬在24年後會變成200萬，但是報酬率是6%時，變成200萬的時間只要12年，這差異可真的是非常大。如果能夠善用投資工具，要完成財務目標是沒有問題的。但是投資並不是不需要做管理的，如果沒有一套策略做管理，投資人很容易受到市場資訊的左右，影響其投資行為。