來源：Paul_lewis | Dreamstime.com - Piggy Bank Coins Photo
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網路上有很多談理財的文章或部落格，都談到4個帳戶、6個帳戶的理財法，所謂4個帳戶，是開立4個不同帳戶，各個帳戶有不同用途，舉例如下：
1.薪水戶頭：每個月的生活花費（食衣住行、娛樂、交通、購物等）。
2.固定支出戶頭：包括保險、房貸/房租、水電瓦斯、電話費、管理費等。
3.定期存款戶頭：存放額外收入，包括年終獎金、業外收入及薪水戶頭結餘部分。
4.投資戶頭：帳戶內金額供固定做定期定額基金投資、股票投資等。
當你有薪水收入時，就按比率先把收入存入這幾個戶頭，來做不同用途。這是一種先存再花的觀念，是正確的，如比率分別為50%、35%、5%、10%，那你每個月就自動把薪水的10%拿來投資，如果投資的標的資金有贖回，也是進入這個戶頭，不會跟其他的錢混在一起，這樣分帳戶管理原則上是沒有問題的，只是如果你想要你的財務目標都能夠按照你的人生規劃去達成，這麼做是不夠的，因為這樣並沒有顧慮到以下的問題：
1. 沒有釐清自己想要的理財目標是什麼
如果一直存錢，但沒有釐清自己達成的財務目標是什麼，這樣存錢會變成一個機械式的動作，很容易因外在因素影響而中斷。如果只是長輩的叮嚀，或看到報導說不要把賺來的錢花光要儲蓄而開始存錢，這樣的動力是很薄弱的。這時需要想清楚「自己要的是什麼」，例如工作上碰到瓶頸，想要突破，有些人會再進修，充實自己再回到職場，因為所學的東西更多了，在工作上可能較容易找到理想的工作、薪水待遇也有所提升。於是就會去訂定目標，是3年、5年後要出國進修，或念國內研究所，不同選擇有不同預算，就需要不同的準備方式。