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做財務規劃的目的就是有計劃性的規劃財務資源，但它也不等同於一毛不拔，而是花所該花的錢，讓自己過有品質的生活。在每天的生活花費外，同時也可以為未來的財務目標做準備。要完成未來的財務目標靠的不是運氣，而是提早做計劃。經過有計劃性的開始，並有紀律地把收入的部分金額投入儲蓄與投資，為財務目標做準備，讓投資在時間累積下產生複利效果，才能事半功倍，讓我們在需要的時候，有足夠財務資源做支撐，過一個快樂富足的人生。
當我們清楚收入與支出的現況後，可以開始做預算上的分配，你可以參考「5122原則」來做比例上的分配，例如：
日常生活的開銷：50%
年度支出費用：10%
財務上優先的儲蓄投資：20%（先提撥進入儲蓄投資而非每月收入剩下的才來做投資）
生活品質上的開銷：20%
假設家庭每月的收入本人是35, 000元，配偶是50, 000元：
當你用這樣的方式記帳，並做分析管控以後，至少記帳三個月以上，就能清楚自己個人或家庭的現金流向，降低意外的支出。
做財務管理並不是要你拚命節衣縮食，讓自己生活過得很沒有品質，而是希望你可以在日常生活開銷之外，也能為未來做準備，因此不是要你什麼錢都不敢花，而是要有計劃性的消費。
例如你預定一年後全家去日本旅遊，你可以在每個月的生活開銷中省下一筆錢，累積一年後再來旅遊。這種計劃性的消費模式，將可以讓你減少意外的支出，讓更多的財務資源可以投入到儲蓄與投資。
5122原則最重要的是要你養成先儲蓄後消費的習慣：每個月薪水入帳，就先把收入的20%投入儲蓄投資帳戶內做投資，而不是到了月底把錢都花完了，再看是否還有剩下的錢來做儲蓄投資。當然這個比例是可以因應個人與家庭的收支狀況做調整，你可以透過記帳的方式找到一個你適合的比例，也許你每個月可以用來做儲蓄投資的錢，可能還多於預計的20%也不一定。
本文獲作者授權轉載，原文在此
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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