一個簡單方法,測出你適不適合借錢投資

撰文者紅色子房
紅色子房,CCIM國際認證不動產投資師,現任紅色子房投資團隊執行董事、國立大學兼任講師與商周專欄作家。長期擔任地產投資法人招商引資顧問,創設私募平台鼓勵優質地產經營團隊發展,並開設子房學院支持有溫度的「美好生活投資學」,結合大數據分析的「幸福角落置產術」。筆名「紅色」代表創新積極,「子房」則以西漢著名軍師張良自許,成為讀者買房自住投資「吾之子房也」。
來源:StockMonkeys.com@flickr, CC BY 2.0
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讀者提問:

子房老師,我是月薪四萬的上班族,由於物價飛漲,很想利用投資工具翻身。最近有朋友介紹一個在美國的房地產投資機會,只要200萬,估計每年有12%的報酬率,等於是每年可以賺24萬,但至少要持有三年。因此我打算申請信用貸款,貸款200萬,算下來5年貸款平均年利率6%,馬上有套利機會。但是因為家人阻止我負債,目前陷入冷戰。請問您支持我的投資計畫嗎?

子房觀點:

你好,首先對於你想投資的企圖心與積極度,給予高度肯定。記得在「富爸爸窮爸爸」系列書籍裏,就教育鼓勵帶來投資現金流的「好債」,減少消費自用的「壞債」。這樣的理念,我也是相當認同。

但是即使如此,我認為如果你追求穩定的投資,專注「正向現金流」是很重要的。什麼是正向現金流呢?就是你每月的收入,扣除相關費用仍有盈餘,你不需要再貼錢去填補資金缺口。

以你的美國房地產投資為例,200萬本金以每年12%計算,年賺24萬,等於每個月有2萬元的收入。但是你的信用貸款,以200萬貸款利率6%計算,每個月本息攤還要3.9萬。等於為了這個投資,你還得貼每月1.9萬還給銀行,呈現「負向現金流」的情形。如果以你每月四萬的月薪,等於每月有一半薪水得先去還債。

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