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撰文者：吳家揚
2017.02.10
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「只能吃土了！」這句時下年輕人常掛在嘴上的話，不只是俏皮的口頭禪，而是生活壓力的真實寫照。
行政院主計總處調查結果顯示，2014年全台平均每人每月消費支出約2萬元，其中台北市平均每人每個月消費支出逾2.7萬元，而20至24歲受雇者，平均月入僅2.5萬元，也就是說多數的青年人寅食卯糧、縮衣節食，還不足以維持基本生活開銷，個人資產負成長。
在這樣的大環境下，年輕人要很有意識與紀律，避免讓自己陷入貧窮的循環。怎麼做呢？
對年輕人而言，薪資入袋之後，合理省錢很重要，優先考慮讓自己增值的途徑。學習是增加自己價值的最好方法，也是擺脫低薪的捷徑。要知道，因為低薪，所以更要把錢花在刀口上，要創造金錢的最大價值。
不管現在收入是多少，一定要想辦法在短時間內增加收入，高收入才能早日完成你的人生財務目標。
以前我的財富公式是「收入−生活必要支出＝儲蓄」，但是「保險投資和學習費用」都是我的生活必要支出。
現在為了分享我37歲財富自由的經驗，將財富公式修正為：
收入−生活必要支出−保險費−投資金−學習費＝儲蓄
許多人不將「保險費、投資金和學習費用」列為生活必要支出，可有可無，非常可惜。
時間證明，十年、二十年後，同齡的人財富差距會加大許多。儲蓄是保有少數現金，不需要太多。
當我提出這樣的主張時，常有人說：「上班都忙死了，入不敷出，還談什麼保險、投資和學習。」但真的是錢不夠用嗎？時間不夠用嗎？還是用錯方法？
要有錢的第一個動作是記帳，檢查自己的金錢流向。
主計總處調查一般上班族的消費支出，包括食物、衣著、房租、水電、交通、通訊、醫療、教育等，你可以依此分類記錄查看，自己的消費型態是否還有可調整的地方。
沒有30K，盡量不進便利商店
台灣大街小巷便利商店24小時很方便，便利商店賣的是便利，代價是你要付出更多的金錢。我曾實際比價大賣場賣7元的東西，可能在便利商店賣到11元，價格多出57％，而當前的定存利率不到1.1％，股票一支漲停板10％，這樣一比可知便利的代價不菲。
你有這麼需要便利嗎？或只是習慣使然的惰性。隨興進入便利商店買東西，某種程度意味著該筆消費未經規劃，它常是衝動而非必要性的支出。我鼓勵想要省錢的人做計畫性的消費，在月薪還沒有達30K以前，盡量不要踏入便利商店。養成定期計算需要用量的習慣，盡量在大賣場或市場購物，藉此控制開銷，長期下來，可節省不少錢。
降低3C花費
3C費用除了機器本身的汰換，每月上貢給通訊業者的金額亦很可觀。根據個人的需求，多貨比三家，一年結算下來的金額亦很可觀。以我為例，我的住家原先用電信上網和收看第四台，後來改為地方有線系統上網和收看第四台，費用降低很多且頻寬增加許多。後來再改到專門提供大型社區網路服務業者，每年只要2,000元，頻寬更寬、速度更快、更穩定，也更便宜；也同時停掉第四台節目，改用上網和機上盒收看更多的免費優質頻道，一年可省下約1.5萬元。
本來家裡有兩支手機上網吃到飽，檢視使用需求後發現，大台北地區免費上網的點很多，且可共用wifi密碼上網，停掉一支上網費，必要時加購便宜的「微量上網儲值」，每年省下約1 萬元，也沒有覺得有使用上的不便。
善用信用卡的好處
信用卡是記帳的方便工具之一，只要可以用信用卡繳費的，統統由信用卡代扣，包含保險、基金、水電瓦斯費、用餐、捐贈、稅和學費等。
