文智與月娥剛新婚沒有多久，一個在保險公司任職的朋友來拜訪他們，介紹他們購買保險，他尤其大力推薦一種只要繳兩年之後，就可以每月領回的「利率變動型還本保險」。因為他們婚前各有積蓄，現在戶頭有一筆錢放定存，準備幾年後可以購屋用的。
一聽到朋友說：兩年繳387萬後不用再繳錢，每月領取6,000元（金額可能還會增加），利率比放定存還高，兩夫妻不禁大為心動。他們想，把錢拿去投保此利率變動型還本保險，等到五、六年後他們想買房子時，再把保單解約贖回來。朋友又告訴他們，這張保單現在的宣告利率是2.7%，比銀行定存利率還高，他們一聽當下真想馬上簽約了！
但是，月娥是一個比較冷靜的人，她勸文智還是先研究一下再說，他們其實對保險也不了解。
以上述情形為例，的確不應該衝動：在五、六年內就要購屋，他們其實不適合買「利率變動型還本保險」。因為中途解約會有解約金的損失。在第五年末解約，即使加上四個年度領取的每年72,000元的年金給付，他們還是有12萬多的損失，保單會有相關的保障成本、行政費用等，因此解約可能會損失到本金。
類似文智他們這樣的情形，你可能也會有同樣的問題：以前認為保險公司就是提供保障，銀行提供儲蓄、定存等服務，做投資找基金公司、投顧公司購買基金。但是現在這些界限似乎愈來愈模糊了，銀行吸收存款，保險公司也鼓勵你買短年期的保單。甚至於保險公司還有一種投資型的變額年金險，裡面有數百檔基金可以讓你做選擇，沒有保險的保障，你也不用額外支出保險保障的成本，投入的金額純粹做投資之用...