雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。
在查看美股的資產配置過去績效的時候，有個很方便的網站叫Portfolio Visualizer，你可以設定投入的初始本金與定期定額投入的資金，是否股息再投入與定期執行資產再平衡，然後輸入各個投資標的的代號與配置比率，就可以計算出過去一段時間的累積與年化報酬率，並用來與不同資產組合比率做比較。
台股在過去沒有類似的網站可以做標的配置比較，但後來YP-Finance有做出了類似的功能，你可以輸入單筆投入與定期定額的金額，然後輸入你想投資的標的組合，回測一下過去一段時間的組合報酬率為何。
我實際以歷史比較長久的2檔ETF：元大台灣50（0050）與元大高股息（0056）做測試，從0056上市後的2007年底開始，每個月定期定額1萬元，要執行股息再投入，並且於每年做1次資產再平衡。
我分成3種組合來做比較，分別是100%持有0050（組合A）、0050與0056各持有一半（組合B）、與100%持有0056（組合C），來看過去16年半的持股分配執行結果會得到怎樣的投資報酬率。
投資0050、0056，分3種組合比較報酬率
在第2張圖可以看到比較結果，100%投資0050的年化報酬率可達到14.64%（組合A），相較於100%投資0056的年化報酬率11.87%（組合C）多了2.77個百分點，而16年半累積下來的2.77個百分點複利報酬，就會使總報酬率差到90.47個百分點，換算成資產差距，就是766萬元與585萬元的差別。
定期定額每月1萬元，投資0050、0056之報酬率
3種組合的總投入成本都是200萬元，組合A的投資結果可以將資產累積到766萬元，組合B來到680萬元，組合C可達到585萬元，所以對於一般小資族想要準備上千萬的退休金並非不可能，每個月投入1萬元，給他足夠的時間累積，20幾年後要超過千萬不成問題，而自己所投入的本金僅有300萬元不到。
這個表不只列出投資報酬率，也可以看到最大跌幅、年化波動率與夏普值等參考指標，可以判斷這個報酬率需要面對多大的波動風險與跌幅，甚至還在最右側列出大盤績效，讓你比較看看自己的標的組合投資結果是否能勝過大盤。
這個功能不只可以輸入ETF，也可以做個股的組合比較，但要記得，這些都是用過去歷史數字來做的統計資料，不代表未來也會依循這樣的結果繼續，尤其是比較個股的時候，更是不能當作未來的績效參考。
這個網頁有點小可惜的地方，就是數字的顯示不夠精細，若是報酬率的數字可以直接把%加在後面，金額的數字可以加上千位符號，閱讀上就會更容易了。