過年大掃除，左拍拍、右掃掃，除了家裡要整理乾淨，理財大掃除也很重要！手裡累積了相當多的理財工具、投資標的、瑣碎開支，都應該要定期檢視。哪些該留？哪些該走？斷捨離大作戰！
1.分類歸納很重要！不要再當垃圾屋
要進行打掃整理！首先必須先確認我們手邊有哪些物品，現金、權證等無形的金融資產，不能被肉眼直接看見，下意識往往會被大家忽略，第1步就「分類造冊」，正視現實後才能開始著手進行動作，不然丟掉不該丟的可就心痛了！不能再當囤積狂！
有多少定存？有多少負債？房貸是否已經過了寬限期？每個月的收支是否出現赤字?手邊還抱著嚴重套牢的股票？每一項都必須血淋淋的攤出來審視，把現有的財務項目理的清清楚楚。來讓自己判斷哪些是需要繼續持有、哪些是不符合現狀的物品，區域類別畫分清楚、標籤起來再處理。銀行帳戶、投資組合、房產、債務情況等，一個都不放過，坦然的面對現狀！有了通盤的了解，才能歸納分析，更好地掌握財務狀況，以便我們做出下一步的動作。
2.新年新希望——訂立目標
整理好了手邊擁有的資產、負債清單，接下來就要訂定一個目標。
出發！總要有個方向。想想自己未來想要達成什麼願景呢？3年內淨資產成長10%？退休準備金的達成進度？選定好自己的目標，例如：緊急備用金部位是否足以支撐自己2年、3年的生活無虞、已經擁有的保險是否足夠轉嫁無法承受的風險、都是需要妥善規畫與考慮的，不要去跟別人比較，視自己的需求與情況來訂定。
每個人所面對的環境、情況都是都是不完全相同的，不需要與別人比較、處處與別人一致，住在大海裡的魚不需要肺來呼吸。務必以自身為出發點，來擬定自己的金錢開支計畫方案、投資分配比重策略。
3.斷捨離執行、除舊布新
決定了未來的目標，就要開始賣出第1步！計畫留於紙上只是空話，執行才是重點，可以簡單分為以下2個步驟：
a.斷捨離
審查自己的消費習慣、削減不必要開支，例如：每月付的影音平台月費，卻很少看。養護成本昂貴卻很少開的汽車。該汰舊的汰舊、該停損的停損、該出清的出清，不要留戀！節省下來的資金又可以被重新投入理財規畫當中來運用。
b.布新
過年增添適合的家居物品可以直接提升生活品質，理財規畫也是，確認自己的投資組合是否達到預期。財務槓桿是否仍然符合您的風險承受能力。例如：定期定額購買的ETF報酬是否要增加投入金額或標的？過去購買的保險是否還符合現在的健保制度？依實際需求去調整，不但可以提升生活品質，還可以生活得更加順心如意喔！
4.每年都要過年——大掃除也是
大掃除完成！家裡乾乾淨淨、帳目也條理分明，一切都萬事大吉了！別著急，明年還是要繼續做一樣的動作，沒有一勞永逸的事！每年都進行理財檢視是一個重要的習慣，可以確定計畫的執行效果，財務狀況仍否穩健，也別忘記，仍需要應對環境變化、績效變動重新調整理財，才能確保未來順利達成預期的目標，以後年年過上安安穩穩的歡樂年節。
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