高股息ETF今年來績效亮眼,該不該重押高股息ETF?存股達人:本金小時該追求這類ETF

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2023年是高息型ETF大行其道的一年,各投信爭先恐後發行,配息頻率從原本的季配息增加為每月配息,收益平準金更是標準配備。今年的高息型ETF搭上AI熱潮,報酬率一反常態贏過大盤非常多,也造就今年高息型ETF成了股民茶餘飯後的熱門話題。

近1個月,不少沒有投資經驗的同事與版友紛紛問版主關於大華優利高填息30(00918)、群益台灣精選高息(00919)、復華台灣科技優息(00929)、中信成長高股息(00934)、台新永續高息中小(00936)的意見,同事與版友們關注這幾檔的理由不外乎「高殖利率、季(月)配息」(延伸閱讀:00929、00934、00936…高股息ETF+月月配3檔挑誰好?3分鐘看懂關鍵差異-Smart智富ETF研究室)。

從早期的元大高股息(0056)到近期成長速度驚人的國泰永續高股息(00878),元大台灣高息低波(00713)改為季配息受益人數與基金規模迅速膨脹,後起之秀00919與00929也以驚人的速度成長,不斷證明今年高息型ETF有多暢銷。很多投資人喜歡這類高殖利率商品,恐怕是誤以為殖利率等同於報酬率,因而爭相投入。

該怎麼評斷這些高息型ETF在資產配置的角色?

如果想依靠ETF累積資產,對於年輕中產階級而言,加快資產穩定成長才是重點,高殖利率只是配菜(殖利率不等於報酬率)。從過往經驗來看,高息型ETF長期報酬率落後市值型,無法有效加速資產成長,市值型、類市值型ETF如元大台灣50(0050)、元大S&P500(00646)、富邦NASDAQ(00662)會是比較好的選擇。當本金成長至一定程度,再慢慢轉往高息型產品,穩定提升現金流。

如果是已退休或即將退休人士,資產成長不再是首要,安全性與現金流才是最重要的,此時大比重投入高息型ETF算是合理正確的決定。

對於年輕小資族而言,過早投入太多資金於高息型產品,只會減緩資產累積的速度。年輕小資族最強大的本錢就是「時間」,任誰都希望儘早達成財務自由的目標,但如果選錯武器,冀望依靠高息型ETF壯大資產,必然要耗費更多時間才能達成任務。

誠然,投資沒有對錯好壞,只有適不適合。追求穩定的現金流也很棒,總好過完全不投資。

月配息ETF組合好嗎?

「00919+0056+00878」這個月配息組合好嗎?「00929+00934」好嗎?對於創造現金流而言,版主認為這2個組合沒什麼好挑剔的。但版主建議,還是要審視自己的年紀,如果即將離開職場,這是不錯的組合;如果距離退休還有10年以上,可以適度加1檔市值型,本金持續投入高息型組合,領取的股利轉投入1檔市值型,可以加快資產成長速度。例如本金持續投入「00919+0056+00878」這個組合,而股利可以投入連結S&P 500指數的00646或連結納斯達克指數的00662,這樣不只兼顧高息型與市值型,同時分散部分資金與美股,可以避免重押單一市場的風險。

00646與00662沒有配息,版主有很多同事對這類產品非常排斥,總覺得沒有現金入袋就沒有安全感,會這麼想也是可以理解,但如果能排除心魔,長期投資這類產品,必能體會資產隨著時間成長的威力。待退休後將這類沒配息的市值型產品逐步賣出,轉進高息型產品,也是很有效率的操作策略。

0056好嗎?00878好嗎?00919好嗎?00929好嗎?都很好,問題在於,適合現在的你嗎?殖利率不等於報酬率,本金不夠多時就應努力追求資產成長,不要白白浪費「時間複利」。依據個人年齡、本業收入,選對產品、做好整體資產配置,財務自由的目標會更快更順利達成。

本文提到的任何產品僅做為舉例說明,沒有推薦意圖,也沒有攻擊任何產品的意圖。投資沒有對錯好壞,適合自己最重要,本文意見僅供參考。

今年高息型產品的報酬率是異軍突起,遠勝市值型,跌破一大票專家的眼鏡。這種狀況能持續多久,有待觀察!歷史不一定重複,過去市值型產品的長期報酬率遠勝高息型,未來不見得會複製相同劇本。所有的投資組合僅能根據理論與過往紀錄,做出最佳選擇。

本文獲「存股方程式」授權轉載,原文

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