工作賺了一些收入後，首要面對的問題是如何運用金錢來處理各種問題。大部分會分為生活所需、慾望滿足、未來儲備這三個面向。但我們人天生的傾向是享樂為主，沒有強大的制約下錢很容易在不知不覺中花光，特別是在慾望滿足這面。也因此絕大部分省錢方法，多數為節制慾望而生。所謂慾望類支出，是就算沒有，也不會影響到生活基本需求。
我們怎麼定義基本需求與慾望這兩者呢？以衣服來說，假設一個人每天需要一套衣服，那衣櫃裡每季要有5~7套的衣服可供輪流替換，目前的氣侯來看四季並不分明僅考慮冷熱季節交替，大概一個人有15套左右的衣服可供穿搭，已可滿足整年度的服裝需求，超過15套的部分則稱為慾望。「有」可以提升生活的質感，「沒有」也不至於造成生活困難。
從這個解釋的角度來看，減少非必要慾望支出是種合情合理的作法。生活中很多時候都是為滿足慾望而不是維持生活，主要原因在於社會已經從物質貧困轉為物質過剩。若仔細分析生活中的每一個支出，就可以得出維持生活所需並沒有想像花費高的結論。坊間有許多記帳的輔助工具，只要各位朋友挑一套記帳的系統確實的將各項支出列在其中，一年後再檢視就可以看出自己的支出狀況：哪些是必要、哪些是非必要都能一目了然。
錢省下來後，接下來怎麼運用？一開始我們談到「未來儲備」，總不能只考慮當下的問題而忽略的未來準備，特別是某些時候需要一筆大資金，若沒事先準備要拿出錢是很困難的。
各項「未來儲備」項目中，有一個特別重要但也很多人不願意的，就是「買房」資金。在現今的環境中，買房是一項重大的支出決策，另外一種戲謔的說法是成為「屋奴」。意指買了房子後一輩子便賣身給銀行，下半輩子的慾望開銷也都被迫捨棄。
當然許多人考慮到這一筆支出龐大，光想到數字就讓人喘不過氣來，於是就放棄購屋的規劃轉而改用「租屋」的方式來取代需求。認為這樣多出來的資金可以有更好的規劃。
更好的規劃是事實？還是藉口？
關於這一點是有爭議的，我們可以來想想幾個問題：
1.更好的規劃是一種想像，還是真有其事？若是後者便屬於資金最大化的利用，主要的原因在於考慮同一筆資金的效用，短期放在買屋上的效用低於其他規劃的效用。這屬於合理的資金配置。但若是將資金拿去滿足更多的慾望則屬於無效的規劃。
但周邊的例子來看，通常以租代買後所省下的金錢，仍以慾望支出的形式流失，鮮少看到有其他更好的用途。這樣一來，以租代買就只是個逃避的藉口。
2.無法儲備買屋資金的的深層原因是什麼？房價貴是一個主因而且是已存在許久的事實，既然事實擺在眼前那能不能向這個事實妥協後尋找其他的突破點？例如說一定要買在大安區嗎？一定要靠近捷運嗎？一定要旁邊是明星學區嗎？一定要在台北市嗎？先將所有的原因列出後，再檢視看看有哪一個原因是一定不能妥協的？不能先求有再求好嗎？第一次就要買精華區？
為什麼「買房」這件事情，需特別思考？這是因為「房屋」它是一種「基本需求」（PS：兩間房子以上的不在討論之列）、是一種「家庭的期待」、是一個遮風避雨的場所。當家庭成員分散各地時凝聚向心力的地方便是所謂的「家」，故房屋不僅是一個物品，也承載許多情感。