〈保單健檢攻略〉掌握四大要點 檢視投保資料、調整保障範圍

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很多民眾買完保險後,就將保單擱在一旁,但隨著人生階段的改變,例如結婚、生子或是轉換工作等,保障需求可能會跟著改變,因此,建議民眾應養成每年至少一次保單健檢的習慣,其中可掌握四大檢視要點,包括檢視保障金額是否足夠、保障範圍是否符合需求、投保資料是否有變更以及保險受益人的設定是否需要變更。

一般而言,歲末年終是重新安排新的一年財務計畫和保障的好時點,因此,民眾可以趁著每一年的年終,好好檢視自己的預算以及保單需求,做一次完整的盤點。

其中,第一可先檢視保障金額是否足夠。壽險業者表示,若有邁入結婚、生子或是買房的人生新階段,建議第一個要強化的就是壽險保額,並將貸款和生活花費等支出,一併列入評估考量,壽險額度估算方式可參考:負債 + 家庭年支出 x 預留年數–(存款 + 其他收入)。

至於屆齡退休者,則可檢視退休後的生活費和醫療保障是否足夠,而若是預算有限,可採取漸進式的方式規劃保單,初期先買定期險,等經濟寬裕、有較高預算時,再轉成終身險。

第二則是檢視保障範圍是否符合需求。保險最重要的就是風險轉移,保單健檢時,需要了解自身想要轉移的風險在哪,再確認保障需求類別,並適時地補足保障缺口。若是社會新鮮人可首重意外險、再來是實支實付醫療保險,最後是住院日額醫療的保障。

中壯年時期通常為上有父母、下有子女的三明治族群,這類族群除了基本的意外和醫療保障之外,還可選擇殘扶險或重大疾病險,或是可選擇短年期的儲蓄險,當作子女未來教育基金或是日後的退休金;銀髮族群則要意外險及醫療險,另還可強化癌症、重大手術或醫材置換的保險保障。

第三檢視投保資料是否有變更。其中包括職業的異動,若有職業異動務必通知保險公司,避免意外險理賠或其他相關權益受到影響;此外,也要確保繳費管道順暢,確認使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶,或是使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等,以免錯過繳費期間影響權益。

第四檢視保險受益人的設定是否需要變更。隨著人生階段不同,保險受益人應視生活的變化進行調整,例如結婚、離婚、子女出生或是親人身故等情況時,應該要重新檢視,依現況適時調整受益人。

整體來看,壽險業者指出,保險不是買越多張越好,重要是保額要足夠,保障範圍要全面,且隨著不同的財務情況、人生階段、經濟環境的改變,保單也要跟著改變,而對於保險預算多少是可以承受的,只有自己才最清楚,建議養成每年進行保單健診,並特別針對個人風險缺口加以補強。

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