年輕人規劃定期險，不僅保障高，保費相對也低。但定期險的保費會隨著年齡慢慢上升，導致有些保戶看到40歲之後的保費都會冒冷汗，只想著老了以後保費很貴繳不起怎麼辦？！因而卻步不願意購買，反而轉向購買終身險種。
但預算就是那麼有限的狀況下，原本定期險可以規劃100萬，買了終身卻只剩下10萬保額，對於發生事情來說，根本無濟於事！
今天就來看看我們所想的，定期險保費老了真的很恐怖嗎？！
首先，買保障的前提是要【足額】，所以我們必須把終身跟定期的【保額】平衡。今天的案例就是以某保險公司的重大一次金100萬保額來舉例：
30歲男性
終身與定期的保額皆為100萬
定期險種保障到80歲
由上圖可知：
終身的部分，20年共繳納79萬6千元的保費，購買100萬的保額；
定期的部分，30歲開始繳納，持續繳費45年，直到75歲總繳保費才大於終身的79萬6千元，並繼續繳納繼續有保障到80歲。
只要在75歲之前發生了風險就可以【免繳保費，獲得保障】，這樣難道真的不好？！ 不划算嗎？！？！
因害怕老年保費昂貴，我們在寶貴的黃金時期，用20年放了快80萬去保障100萬，保險公司在之後我們風險到來的時候，僅僅拿出20萬給我們補足100萬保額，這樣您覺得很划算嗎？
而根據以上的數字做成折線圖來看，20年間居然把我們的資金卡得死死的！！！
保戶往往都把【保費】當成平衡點在買保障，因而造就錯誤認知認為終身比較好，但卻忘了【保費】相同的狀況下，【保額】可是天壤之別。
由前面所述之比較表可知，如果保戶以【保費】為基準來購買終身險種，每年保費控制在跟定期保費一樣（4000元以內），【保額】僅僅只能買到10萬。
（總保費／原保額）x 欲購保額＝欲繳保費
（39800／100）x 10＝3980
而10萬不管在任何時期發生一次風險，是完全不足額的！這真的只是保個心安，完全沒有轉嫁風險的功能！
重大一次金的保障內容不外乎就是【癌症】、【腦中風】、【洗腎】等的傷病，結果這些治療費都至少上百萬的疾病，卻因為保戶的認知錯誤，僅僅獲得10萬理賠金。
問問自己幾個問題：
1.明天樂透我們能預測嗎？若不能我們怎知道會活到幾歲？
2.明天風險就到來，跟70～80歲風險才到來哪個可怕？
3.如果我們覺得風險明天到來比較可怕，為什麼要執著在老年沒保障很可怕，或老了繳不起很可怕？
4.如果我們覺得風險明天到來比較可怕，為什麼不把保障買夠、買好、買對？
5.如果我們覺得風險老年到來比較可怕，那我們有多少錢預備老年風險？
6.如果我們覺得風險老年到來比較可怕，如果保額要至少100萬才夠，如果還考慮到通膨要不斷補上額度才能維持100萬的基準，我們終身何時買得完？
7.如果明天就發生，老年在哪裡？平均餘命80幾歲在哪裡？或許連明天在哪都不知道。
8.這只是單一個險種就有如此價差，如果還有殘扶、醫療、癌症、壽險、意外險，我們有多少預算可以這樣玩？
9.老了您準備多少退休金度過最後漫長的餘生？（假設65歲退休，預計活到85歲，每個月要至少3萬生活，所以要準備至少720萬度過餘生）
請不要再有迷思了，我們所有的假設，基本上都是在我們很健康不會發生的狀況下建立，但我們為什麼要買保險，就是怕近期會發生，怕我們還有責任的時候，會拖垮家人或把自己搞得傾家蕩產，所以我們買保障絕對是【保近不保遠】，【保大不保小】。
除非我們預算極度充足，那想怎麼買就怎麼買，但在這之前，請您還是要【買對】、【買夠】、【買好】。
不然就把保費省下來，風險留給自己承擔，這樣就最不浪費了，是吧？！
本文獲「保險停看聽」授權轉載，原文：終身與定期總繳保費的迷思