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為什麼這時候要談保險？有3大理由：
理由一、台灣經濟成長趨緩
台灣有句俚語：「生吃攏嘸夠，擱有通曝乾？」意思是指種植生產的蔬果欠收，要現吃都不夠了，怎麼可能還有多餘的食材可以曬乾、醃漬，留著以後食用。
所以，很多人會認為現在的經濟環境不好，收入不穩定，應該要量入為出，保險並非民生必需品，「當省則省」。換句話說，買保險會增加個人或家庭支出，是不是等經濟寬裕些再考慮？有這樣的想法到底對不對？
種種數據顯示，經濟疲弱不振的現況，短期內似乎看不出有好轉跡象，最直接影響的是上班族的薪資停滯，甚至基層勞動者的工資倒退到20年前的水準。
就業機會愈來愈少，加上物價上漲，上班族或勞工階級在都會區辛苦打拚一輩子，也買不起一間小套房。於是我們常聽到衡量生活品質不滿意的「痛苦指數」也愈來愈高。在這種經濟壓力下，要民眾省吃儉用再擠出一些錢來買保險，確實相當辛苦。
在這樣的環境下，網路、媒體出現不少名嘴、保險達人，傳達一些似是而非的聲音與觀念，灌輸、提倡民眾不需要買保險的言論。這些「專家們」可能連保險的基本知識都沒有，但卻一直在宣導「自保」比「買保險」重要，只要把身體鍛鍊好，有「健保」＋「保健」就夠了，不需要浪費錢去買保險。
我很憂慮這樣「眾口鑠金」、「以訛傳訛」的傳播力量，萬一讓真正需要保障的家庭或個人因此誤信而忽略了保險的重要性，等於是把自己一步步推向危險的斷崖。
理由二、國際政經風險增加
2007 年美國爆發「二房事件」債券危機之後，緊接著2008 年全球四大投資銀行之一的「雷曼兄弟」破產清算，全球金融體系出現空前危機，成為引發全球金融海嘯的導火線。緊接在後的冰島破產、歐豬五國（PIIGS，葡萄牙、義大利、愛爾蘭、希臘、西班牙五國的英文字首縮寫）的國債無法清償，也開始攪亂整個歐洲市場，剛從2000 年亞洲金融風暴中脫身的亞洲各國，馬上又面臨重擊，骨牌式效應幾乎無一倖免，真的應證了「世界是平的」理論。
美國聯邦準備理事會為了拯救美國經濟危機，實施一波波的「量化寬鬆（QE）」政策，此舉也引發全球央行進行貨幣競貶，形成另一樣態的世界大戰，只是這次使用的武器是「貨幣」，而不是導彈，但對各國經濟的影響和破壞力卻比導彈大上千百倍，尤其對依賴出口貿易的國家更是嚴峻考驗。
俗語說：「福無雙至、禍不單行。」繼經濟問題後，各國政治局勢也呈現不穩定狀態，引領全球政治經濟政策的主要國家領袖，先後在大選中落敗，主張保護主義的候選人脫穎而出，2016 年甚至出現市場上最大的兩隻「黑天鵝」，即英國脫歐與川普當選美國總統。
緊接著，2017 年約占歐盟經濟40％的歐洲主要國家，也即將舉辦大選，保護主義候選人一樣占上風，歐債問題可能再捲土重來，政治風險讓往後3至5年的全球經濟發展，更增添不確定性。
這些看似與我們不相干的國際政治、經濟問題，事實上牽一髮而動全身，因為台灣的經濟仍然高度依賴出口貿易，保護主義將對台灣產業相當不利，進而影響到政府的歲收、產業發展，以及民眾的所得等，導致薪資倒退、失業率升高、就業率偏低、通貨膨脹、利率下滑、匯率波動、股市交易清淡等等……都與我們的生活息息相關。一旦個人或家庭因突發事故出現收入中斷，或增加無預期的費用支出，將會嚴重衝擊原本的生活與計畫，這些恐怕都不是憑我們一己之力就可以解決。
理由三、人口結構老化衝擊
除了受全球政治、經濟問題影響之外，台灣還即將面臨社會結構人口老化及少子化的衝擊，由於養兒育女的責任壓力增大，使得許多新婚夫妻不願多生小孩，甚至不敢生。
台灣的生育率創全球新低，2017年起14歲以下幼年人口將少於65歲以上高齡人口，少子化問題使得台灣的「人口紅利」已不復存在，未來的老人安養、照顧與醫療問題，對個人與家庭也會是沉重的負擔，這樣的時間表已經迫在眉睫。
早在1993 年，台灣就邁入「高齡化社會（aging society）」，2018 年將成為「高齡社會」，到了2026 年就是「超高齡社會」，總人口中20％為65歲以上。也就是說，走在街頭的每5個人就有1個是老年人。
台灣從「高齡社會」進展到「超高齡社會」，只有短短的8年時間，比日本的11年、美國的14年、法國的29年、英國的51年快上許多，但也表示解決問題的時間表更少，未來高齡人口可能面臨的健康、醫療、安養、照護問題，如果不及早準備，嚴重性將更甚於現在遇到的經濟困境。從「搖籃到墳墓」是每個人一生都必須經過的歷程，不同的人生週期，每個人有不同的角色扮演、不同的責任負擔，但無可避免，每個人也都必須面對始料未及的三大風險：「不知道明天和死亡哪一個會先到來」的「走得太快」風險；因為「錢花完，人還沒走的」的「活得太久」風險；「久病臥床，無語問蒼天」的「走不掉」風險。任何一種風險發生，就可能毀掉我們辛苦建立的家園，失去我們摯愛的親人，以及我們寶貴的健康與生命，甚至連累我們的家人與子孫，尤其在經濟上的損失與負擔，恐怕是大部分人無法獨力承擔的。
的確「有保」有「保庇」；「沒保」……只能「賭運氣」。但也不是「有保（險）」就一定沒事，錯誤或不適當的投保規畫，不但沒有幫助，還可能適得其反，增加自己的財務負擔，甚至造成無謂的損失。
因此，保險不是「有買」就好，本書要讓讀者從「需求分析」角度，了解自己是不是「買對」、「買到CP 值最高」的保障，透過這些保險規畫能不能讓自己和家人免除「走得太快」、「活得太久」、「走不掉」的風險，更能確保自己和家人「一生平安」。
保險都是騙人的，多存點錢比較實在？
「你在做保險？當朋友可以，但千萬不要向我推銷保險」、「保險都是騙人的，多存一點錢比較實在」，「我三餐都吃不飽，哪有閒錢買保險」，偶而會在一些場合會聽到這些拒絕談保險、買保險的言論。
我總會好奇追問對方，為何會有這種想法？結果大約有八成的人根本沒買保險，只有兩成左右是因為自己或親友有不好的投保經驗，主要原因不外乎：申請理賠被拒賠、繳不出續期保費、人情保、被判定為拒保件，有健康問題（次標準體）被限制承保的內容或被要求增加保費、聽聞親友不愉快的投保經歷等等因素，因而排斥保險。
前者從未買保險，所以是「莫須有」的理由拒絕保險；後者則可能業務員沒有為保戶做最適當的保險規畫，以及充分說明保險內容，或者沒有做好售後服務，導致客戶埋下「心結」，拒絕再談保險。要拒絕買保險很容易，一個理由就可以把業務員擋在門外，但仔細想想，是不是保險業務員不出現，風險就不存在了呢？答案當然是否定的，風險不但不會消失，一旦發生，再來後悔就為時已晚。
投保關鍵在於承擔風險能力
到底需不需要買保險？關鍵就在於：我們能否承擔因為危險事故發生的損失或責任。
台灣交通事故死亡率世界第一
每5分鐘18秒就有人罹癌
每11分鐘22 秒有1人死於癌症
每40分鐘增加1位失智者
每5人就有1位老年人
每年增加失能人口2至3萬人
平均壽命80.2 歲創新高
從上述的資料中可以清楚發現，雖然突發意外事故造成的危害很大，但因長壽所衍生的醫療、安養、長期照顧問題更大。
而且這些事故發生與否及時間，都非人力所能掌控，我們必須靜下心來思考，自己有能力承擔這些風險嗎？萬一發生，如果只靠自己賺錢、存錢真的夠用嗎？會不會造成家人的負擔和困擾，甚至拖垮整個家庭？如果我們自覺沒有多餘的錢買保險，哪會有多餘的錢可以承擔這些事故發生所必須花費的錢嗎？
如果答案是否定的，就不能再存在著「我不需要保險」的心態，而是必須更積極的尋求專家協助規畫合適的保單，並隨著人生不同階段的需求與責任，定期檢視保單並調整，以確保自己的健康狀況或年紀，免得到了無法投保的時候，才後悔「要是」當時的保險業務員能再堅持一些該有多好。
書籍簡介
書名：一生平安的保險規畫
作者：吳鴻麟
出版社：商業周刊
出版日期：2017年3月23日
作者簡介
現任捷安達國際保險經紀人公司董事長，畢業於政大法律系，之後在政大保險研究所、台北大學商學院、台灣大學管理學院進修，並取得財務金融及商學碩士學位。
曾任元大銀行資深副總經理、元大保代總經理、第一保代總經理、安聯人壽副總、全球人壽副總等。精通法律、財務金融及商業行銷管理。具有美國壽險管理師（FLMl）、美國客服管理師（ACS）、美國註冊財務策畫師（RFP）、台灣壽險管理學會正會員、考試院人身保險經紀人、財產保險經紀人、不動產經紀人、華語領隊及導遊、英語領隊專門職業人員考試合格等專業資格。
目前同時是台灣金融研訓院菁英講座、台灣保險事業發展中心、證券暨期貨發展基金會、台北金融發展中心、各大學金融專業課程講師。