許多人都對2015年底保險公司拒絕理賠孝子保險金的爭議案還記憶猶新，也很憤怒為什麼保險失去最初保障的意義，家屬必須抱著失去親人的痛，與保險公司進行累人又所費不貲的訴訟程序，才能得到應有的補償。其實，也有許多類似的保險爭議訴訟案發生（男大生車禍身亡，驗出微量酒精獲賠)。幸好，最終這兩個家庭都獲得應有的理賠，稍稍減輕些失去親人的痛苦。
發生保險理賠糾紛時，保戶們可以依照下表的流程圖進行，來捍衛自己的權益：參照金融消費評議中心製作。
簡單來說，保戶有三種處理方式：
一、直接向保險公司申訴
保險公司須於30天內處理申訴，如保戶不接受保險公司處理結果，或30天內保險公司未回覆，保戶須於60天內向金融消費評議中心申請評議，金融消費評議中心如同調解委員會，會協助保戶及保險公司雙方溝通，並進行評議，如保戶不服評議結果，最後可尋求法院訴訟。
二、向金融消費評議中心提出申訴，由其代為轉交保險公司
同樣地，保險公司收到申訴後，須於30天內處理；如保戶不接受保險公司處理結果，或30天內保險公司未回覆，保戶須於60天內向金融消費評議中心申請評議。看到這邊，大家應該有發現繞了點小圈子，所以建議保戶可以直接向保險公司提出申訴。
三、略過申訴程序，直接法院訴訟
保戶也可以跳過申訴程序，直接向保險公司提告，但除非保戶十分有信心贏得訴訟，且做好長期抗戰的準備，要不然上法院的成本代價實在太高了！
我們在選擇保險公司前，「申訴率」及「訴訟率」可作為選擇投保的依據，那「申訴率」和「訴訟率」有什麼不同呢？
「申訴率」
申訴率＝申訴案件／簽單契約總件數。
也就是「買保險或理賠時與保險公司及其業務員發生糾紛的機率」。
透過申訴率，我們可以約略知道這家保險公司在「業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因認定」、「理賠金額認定」等方面，是否能讓大多數保戶滿意。
（延伸閱讀：保險公司如何選？你不可不知的「申訴率」大公開）
「訴訟率」
訴訟率＝理賠訴訟件數／申請理賠件數 。
也就是「保戶對保險理賠內容不滿意，申請訴訟的機率」。
透過訴訟率，我們可以用來評斷該保險公司業務員「後續理賠服務」，是否專業且積極，比率較低則可能表示該公司較站在保戶的立場，積極爭取權益。
「理賠文化」
除了「申訴率」與「訴訟率」兩個重要指標外，但也要特別注意的是，每家保險公司對於理賠的企業文化及處理態度都不盡相同。
有時雖然不至於和保險公司法院見、或者走申訴管道，但是保險公司很可能在理賠過程中，對保戶不夠友善、甚至刁難的情況，也是不算少見。因此建議大家在投保前，可以先上網多查查該公司的理賠評價，再搭配訴訟率一同選擇保險公司。
◎申訴可以找：
1998金融服務專線
現代保險教育事務基金會「保險消費者服務中心」（02）8866-5238
金管會保險局（02）8968-0899
中華民國產物保險商業同業公會 0800-221783
中華民國人壽保險商業同業公會 0800-221348
財團法人保險事業發展中心申訴專線（02）2322-3273
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：買保險最怕法院見！「理賠申訴步驟」大公開
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