我們每個人從出生到懂事為止，不斷透過不同教育的方式來學習各種技巧，舉凡像是音樂、繪圖、肢體語言、會話與各種傳統學科（國英數）等，透過正統教育與課後學習的方式來提升自我的學能。然而在各種教育科目中，唯獨投資理財教育在人生學習的精華階段中時常是缺席。
一般人通常是經由父母的教導來瞭解如何正確的管理錢財，但這對於許多人而言顯得不足且沒有任何的條理、也不夠系統化。台灣人「財商」的低落，不難想像。
舉個我親身的例子。筆者當兵時曾遇到一位即將退伍的學長，有天在寢室內抱怨，手機的通訊費用頗高，每個月的薪餉有差不多1/4都花在手機上（以當時的水準來看約是1,300左右），扣掉吃喝，當兵根本存不到錢。
其實，在早期當個義務役阿兵哥，本來就不怎麼期待收入有多高，只要能平安退伍就好，不過每個月手機費通話超過1,000倒是很罕見（當時的年代沒有智慧型手機跟上網喔，純粹只能講電話的年代），幫忙檢查電信帳單，才發現原來他只有繳交每月最便宜的月租費方案，偏偏又時常用手機跟家裡聯繫，在高通話時數搭配低月租金的條件下，才讓每月的通信費帳單居高不下，改建議將月租金方案提高降低每秒通話費後，整體的通信費率才降下來（可參考下面的模擬表）。
備註：以現在3G的費率來模擬當時的狀況，可看出高月租費率在相同通話時間上反而支付的成本較低。
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這件事，讓我深深感到理財知識的匱乏，會讓人無法在各種方案中找到最佳的方式，用另一個通俗的說法，就像是口袋破了一個洞，怎麼塞都不會滿。造成相同的服務品質卻必須用更高的代價才能取得，這在個人財務上絕對是個劣勢。
從上面的表格來看，不難發現，只要用點心思仔細去比較與精算費率，就可以省下大筆的通訊支出。這其實就是理財能力差異的表現。
每個人每日所接觸的事物，只要有涉及到錢財的運用，幾乎都是「理財」的課題，絕對不是「跟我無關」。像是買一瓶可樂，對面的超商賣20元，走個路到轉角的超市只要17元，更過去一點的大賣場一次買六瓶平均只要15元，你要怎麼選擇才是最佳解決方案呢？
答案本身沒有對錯，在這件事情上重要的是你的飲用習慣上決定。
1、 經常喝：一次買六瓶最便宜
2、 臨時想喝不在乎走路：到超市買
3、 懶得走太遠：超商最方便
當然囉，若是考慮最便宜為第一優先的話，大賣場才是最佳選擇。這樣的例子跟筆者當兵時遇到的狀況是否很類似？常喝卻又到超商去買，支付的成本一定是遠高於其他人，常喝且選擇大賣場便是品質與價格的最佳解決方案。這些日常瑣事看似沒有什麼，點點滴滴累積起來，會在每個人的財務上形成巨大差異。不要再看不起日常的小錢花費，趕快檢視一下自己的花費習慣是否符合本文中「最佳解決方案」的狀況，精明的花費每一分金錢才是理財最重要的開始。
喔，不知道錢花到哪裡去了，那你更需要的是一本記帳本，不要嫌麻煩拿起紙筆開始記錄吧！
作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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