老實說，在我剛開始跨入投資這領域時，我是很不屑保險這商品，因為當時認為投資所賺的錢將遠超過保險公司幫我賺的錢，而且是剝了好幾層牛皮才分享一些利益給你，你所獲得的報酬率，很可能追不上通貨膨脹率，雖然表面上看來是最安全的，不像投資會有虧損的風險。到後來因銀行引進了保險業務，我也開始對保險有更深一步的瞭解，我以上的認知僅是儲蓄險，其實對有錢人來說，節稅是最需要的，當初尚未有最低稅負制，加上遺贈稅高達五成，終身壽險是節稅最佳的管道，你要靠投資賺五成是不容易的事情，但靠保險可以輕輕鬆鬆省下來。但當時許多客戶對保險都有一個忌諱，認為做保險好像是詛咒他快死了一樣，我印象很深刻，當時有客戶跟我說他寧願把錢拿去繳稅，也不做保險。但隨著制度與環境的演變，保險在節稅上的功能已大大地降低。
在我看來，保險最大的功能是保障，但這卻是台灣人最缺的一塊，雖然人人手上都有許多保單，但大多都是儲蓄險與養老險，就是將錢交給保險公司去投資運用，你再分一杯羹，當成長期的定存單。目前銀行瘋狂的在賣這類保單，原因很簡單，因為許多客戶在金融風暴之後，對於有風險的連動債與基金敬謝不敏，對理專來說，賣保險這產品根本不用去擔心市場，而且佣金還不錯，只要會拿保單利率跟定存利率作比較，客戶九成會購買，這現象在南部更明顯，在我待過的某銀行，業績八成來自保單，這部分有不少屬於投資型保單，後面再敘。坦白說，我在這樣的銀行根本無用武之地，地位與待遇遠不如保險輔銷人員，但說實在，若他們好好針對客戶需求賣保單也就算了，卻總是使出一些奧步與禁招，在此一一說明，小心被騙！
首先他們一定先對定存族著手，這些人是對投資很懼怕的，但也受不了太低利率的定存，把資金部分轉到儲蓄險做年金規劃或儲蓄是對的，只要小心一件事，不要把所有資金投入，要留意流動性風險問題，目前的保險通常要繳滿六年以上才有保本，前幾年都被費用吃掉了，所以你一定要避免繳不出保費，萬一被迫減額繳清，那就虧大了！為何要提醒這件事呢？因為這些輔銷人員與分行經理都會教理專說要把單做大，把客戶帳戶的錢全部做光，有些理專還會擔心客戶繳不出錢，但這些人總會說客戶一定想辦法生出錢，不用替客戶煩惱錢的事情，最糟糕的是，少數人（就我聽到的有幾位，沒聽過的就不知了）欺騙客戶將六年繳的講成兩年繳（業績可放大三倍），曾發生過客戶真的籌不出錢，逼客戶減額繳清。