保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
網站：保險大不同
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雙十原則未考量保險費率的計算基礎
雙十原則中以「保費不超過年收入的10%」當作保費預算標準，這在剛出社會的新鮮人上看來較為適用，年收入平均約為30萬元，保費通常也建議不應超過3萬元。但畢竟保費的高低受到各項因素的影響，如年齡、性別、職業、健康狀態等等，而保費預算也會受到家庭其他支出的限制，若以收入能力一概而論，在實際規劃上反而會出現諸多困擾。例如100萬保額的一年定期壽險，30歲男性不到2000元，但50歲男性卻要4~5倍的保費，若是規劃「10倍年收入的保障」，可能除了壽險以外，再也無力規劃其他保障。
以收入能力作為保費預算的衡量基準，在特定人士上也會產生問題，例如家庭主婦雖無收入能力，但依舊要負擔起家庭照顧責任，這時候保費預算該如何衡量？其次則是高收入者，年收入數百萬，風險大多能自己承擔了，「保費不超過年收入的10%」的說法，似乎也是多此一舉，甚至還有可能演變成業務員要求加購保單的武器。
保險應該以「風險管理」的觀念來評估
當然，我並非認為一個家庭為了保障，就可以無視保費是否超出了承受能力，只是要強調「雙十原則」是一種極為偷懶又誤差極大的保險規劃方式。保險本身就是一種「風險管理」的概念，這是需要經過客觀的風險評估、分析，以及選擇適當的策略，每一個人的家庭狀況皆不同，絕非以單一公式就能全部套用。而對於保險預算多少是可以承受的，只有自己才最清楚，但是我個人建議「支付保費後，家庭必須尚有儲蓄能力」，因為保險只能保障契約訂定的風險事故，若家庭要能夠成長、提升生活品質，唯有透過良好的儲蓄理財，當預算無法規劃全部的保障時，就需審慎選擇應當優先轉嫁的風險，請記得最後這一句話「發生機率高不是高風險，損失很大才叫做高風險」。
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本文獲作者授權轉載，原文：保費與保障多少比較好？不能只看「雙十原則」
作者簡介_保經阿志
保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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