房貸壽險其實是與房貸做連結的壽險，有投保房貸壽險的話，萬一貸款人不幸去世，保險公司會把保險金理賠給銀行繳清房貸，不至於讓房子被銀行拍賣，有多餘的理賠金才會給身故人家庭。
一般壽險：如果不幸去世，保險公司會理賠給受益人（大多是家人），受益人再將理賠金拿去還房貸。
房貸壽險的特點
•較一般壽險便宜
•銀行提供房貸壽險保費的貸款（ex：房貸壽險保費20萬，銀行也一併提供貸款）
•房屋貸款的利率有機會較優惠
•不需要體檢
這些優惠特點是因為房貸壽險可以讓...
•銀行一定能拿回借出去的錢（保險公司理賠／借款人多年後還清）
•銀行除了能拿回貸款外，還能賺銷售高額房貸壽險的佣金
•保險公司不需花額外人力成本推銷，就能賣出房貸壽險
房貸族實際遇到情況
辦貸款時容易被行員暗示要買房貸壽險，但是，金管會有說「銀行辦理房屋貸款業務時，不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件或於貸款過程中不當勸誘。」也就是銀行不能以較高貸款額度或較低貸款利率，來不當推銷房貸壽險，因為這違反公平交易法。（如果遇到行員不當推銷，可以隨時撥打1998金融服務專線檢舉！）
此外，購買房貸壽險的保額平均偏低，這是因為房價太高了，房貸族光是繳房貸每月壓力就夠大了，如果房貸壽險保額又高，保費的壓力也不小，例如：購買房貸壽險500萬，20年貸款期間大約需要繳20萬以上的保費，所以才造成購買房貸壽險的保額平均偏低。
許多房貸族發現女性保費比男性便宜許多，就讓女主人投保房貸壽險，但萬一家中經濟支柱其實是男主人，男主人意外身故後，不但家中頓失經濟來源，房貸壽險也無法理賠...
房貸壽險保障及類型
房貸壽險是定期壽險，也就是在繳費期間內才有保障，例如總貸款時間為20年，只在前10年投保房貸壽險，只有在這10年間才有保障，時間一過就沒有了。
平準型房貸壽險
適合所得較高且家庭責任重的保戶，保障額度不隨著貸款金額的減少而變動，因為保障額度不變，當然年繳保費也相同。例如：投保房貸壽險500萬，貸款繳到最後一年剩50萬，投保人身亡後，理賠金500萬還清50萬貸款後，家人還可獲得450萬理賠金可運用。
遞減型房貸壽險
適合所得較少、家庭責任較小的保戶，保障額度隨著貸款金額的減少而減少，年繳保費逐年減少。例如：貸款繳到最後一年剩50萬，房貸壽險的保障也剩50萬，這種情況下，投保人身亡後，理賠金就能完全償還房貸，不會債留家人。
所以該不該買房貸壽險？MY83提供房貸族幾個評估方法：
1.先考慮家中經濟支柱的原有壽險保障是否大於貸款金額
例如，如果原本就有500萬壽險保障，大於300萬貸款金額，那麼在家中經濟支柱不幸過世的情況下，家人可以用保險金500萬來付清300萬貸款金額，房貸壽險對於你來說就不是必要的，反而增加還款負擔。
2.如果沒有壽險保障，則要考慮有沒有能力償還貸款
假如每個月的房貸，已經壓得你喘不過氣，生活品質受影響，那麼對房貸族來說，保險買不買則是其次，而是你有沒有能力貸款買房子，這時你所需要的是好好審視一下自己的資產分配圖了。
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：房貸就房貸，壽險就壽險，為什麼到銀行辦房貸時，會被推銷房貸壽險？
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