保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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相反的，如果換成意外死亡，一年內意外死亡率為0.3%，則每100萬保障的保險成本只要300元，就算加上營運成本，總保費大概可能只要400元左右，那麼100萬跟400元比較起來差異極大，而這個風險損失也不是我們可以自己承擔的，那麼這時候用保險來轉嫁才是比較合適的選擇。
按照損失幅度與發生頻率選擇適當的風險管理策略
若依照風險發生的頻率（機率）、損失的幅度，可劃分為四個象限，包含了【頻率低損失低】、【頻率低損失高】、【頻率高損失低】、【頻率高損失高】。
而在「風險管理」的理論上，【頻率低損失低】適合風險自留，【頻率低損失高】適合風險轉嫁，【頻率高損失低】適合風險降低，【頻率高損失高】則建議選擇風險規避，用下圖來表示：
從前一段的案例可以看出，頻率較低、損失幅度較高的越有投保效益，而影響頻率的還有年齡、職業、健康狀態。例如癌症到了老年罹患機率過高，就不一定適合以「風險轉嫁」為主，可能以控制飲食、運動等「風險降低」策略，以及自身資產來「風險自承」，不足額的再由保險來做轉嫁，讓保費不至於負擔太大。
又例如身體狀況已經出現問題要投保醫療險，或職業風險過高的消防員要購買意外險，可能保險公司也不會承保了，就算能投保，成本也過高，可能就只能選擇「風險自承」了。
當然，損失金額高與低這是一種相對值，取決於個人財力，如果你自身資產很高，全部都要用「風險自承」，那也無可厚非（例如彎下腰撿100元美金都嫌懶的比爾蓋茲～哈），但若現階段財力不足以承受所有風險，那麼事前的「風險管理」就是你不得不做的必要準備。
先檢視個人及家庭的風險，並做好分類
有了前面的基本觀念，以下來跟各位舉例解說如何管理。生、老、病、死這是人一生當中都會面臨的，而若以整個家庭來說，甚至還多了一個叫做「責任」，因為這個「責任」使得我們不能只看自身的風險，只要有任何的風險會造成家庭的經濟負擔，都是必須要事先做好規劃，那麼下方我列舉一些可能會面臨的風險：