如果0050不幸買在最高點...放著不管8年,也默默賺了20%

撰文者施昇輝
四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。

臉書粉絲專頁:樂活分享人生

錢
圖片來源:dreamstime
圖片放大

任何投資理財的教科書,一定會把銀行存款當作是「零風險」的投資,除非你把錢存在衣索匹亞。只要你在台灣的每家銀行存款不超過新台幣300萬元,國家也會保證你,即使銀行倒閉,你的存款一毛也不少。

但是,我卻要說,把錢放在銀行定存的風險是百分之百。怎麼會呢?假設你放100萬元在銀行定存,一年的利息還有13000元,錢只會越來越多啊?怎麼可能會變少?我舉個簡單例子說明,或許你就懂了。

今天吃一碗牛肉麵100元,把這100元存到銀行定存,明年還拿不到102元,但牛肉麵大概已經漲到105元了。因此,我才要說,放定存根本不能帶來任何獲利的預期。(延伸閱讀:一張圖告訴你,定存真的是虧本生意!

風險和獲利是孿生兄弟,高獲利一定伴隨高風險,低風險就不能期待有高獲利。大家都知道,期貨是高槓桿金融工具,能讓你以小搏大,但風險也最大,但至少它是建立在高獲利的期待中。然而,銀行定存根本就不可能有獲利,那麼風險就是百分之百了。

既然連銀行定存都不是零風險,做任何投資就要有面對風險的心理準備。2008年金融海嘯,雷曼連動債讓多少人傾家蕩產,但諷刺的是,受傷最重的都是最保守的人,因為理專告訴他們:「雷曼連動債和定存一樣沒風險,但報酬率又比定存利率要高一點點。」結果,這些保守到完全不敢碰股票的歐吉桑歐巴桑,只因相信「沒風險」和「高一點點」,就把全部身家押上去了。

還有一個更大的風險,就是錢放在銀行,或許還會被詐騙集團騙光!如果你把「存錢」改成「存股」,這些騙子就騙不走你的錢了。

近來,「存股」成為投資主流,大家因為太難從股價波動賺到錢,退而求其次,只要每年有穩定配息就好了,如台積電、電信族群或台塑集團的股票,都很適合存股,但股價都不便宜,所以也有專家或達人幫大家挑一些有穩定配息、股價又低,殖利率高的股票。當然,你買進之後,或許股價下跌造成帳面虧損,但長期穩定領股息的結果,絕對有機會勝過通膨率。

如果你連選股都懶,那就買台灣50(0050)或台灣高股息(0056)吧!我之前也寫過一篇相關的文章,有網友質疑我,如果你去年買在台灣50最高價73.3元,雖然配了2元股息,但即使用今年最高價65.55元計算,你還虧了7.75元,股息加價損,你還賠了5.75元,怎能稱為一個穩賺不賠的投資術?

以一年來看,確實如此,但因為每年約有2元股息入帳,所以經過幾年後,你還是有很大機會轉虧為盈,除非你認為台灣未來會成為下一個希臘或阿根廷。

我再用2007年你買在當年最高價72.3元為例,帳面虧了6.75元,但9年來,總共配了16.4元的股息,合計還是賺了9.65元,換算報酬率是13.35%。因為去年最高價曾來到73.3元,所以你還能完全解套呢!如果你去年賣掉,總計只有領到14.4元的股息,因為解套所以沒有價損,報酬率就可以來到19.92%。

延伸閱讀:

跟0050一樣「可以安心抱一輩子」的股票!除了台積電,還有這兩檔
買台灣50絕對比定存賺,除非你買的價格超過●元

  • 分享: