保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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而現在銀行3年定存的利率大約是1.3%上下，因此可以得知這張儲蓄險其實比銀行定存還差。各位有興趣的話可以驗算一下，把每年投入的62,915元，按照1.126%計算，隔年再投入62,915元，一直重複計算到第六年，那麼第六年總額一定是392,648元（因小數進位，會有幾元的落差）。但是要特別記得：「複利」是每一年的利息都要再滾入本金，重新用利率去做計算的喔。
保費繳交不選擇年繳可能會虧本
我想要每個月存5,000元，但是我沒辦法一次拿出整年的保費，業務員說沒關係，可以用「月繳」的方式？小心，因為除了年繳以外，其他繳別都會比較貴。公式如下：
- 月繳=年繳 * 0.088，所以月繳一年要多繳5.6%的保費
- 季繳=年繳 * 0.262，所以季繳一年要多繳4.8%的保費
- 半年繳=年繳 * 0.52，所以半年繳一年要多繳4%的保費
如果上面那張儲蓄險改成月繳方式，則每個月的保費就是5,536元，一年總繳金額為66,432元，結果六年下來竟然保費繳得比解約金392,648元還多，不但無法儲蓄，結果還會虧本。
買儲蓄險保障難以兼顧
不少人以為買儲蓄險是「儲蓄兼顧保障」的工具，但若仔細詳閱條款，會發現身故保障大多為「保價金或累積保費的1.056倍取其大」。保價金幾乎與解約金相等，所以其實身故時只不過是退還保費加利息罷了，而如果把同樣的錢放進銀行存款，不是也會在身故時退還本金加利息給繼承人嗎？這時候應該沒人會認為銀行存款是「儲蓄兼顧保障」了吧。
雖然有部分商品在身故保障設計的較高一些，但前面提到的「保費=保障成本+營運成本+保價金」，當保障越高，能累積的保價金就會越少，自然報酬率就會越低，也根本談不上「儲蓄兼顧保障」。再加上儲蓄險的保費高昂，通常會佔據家庭整體保費相當高的比例，這時候多少會擠壓到真正要購買「純保障」的預算，而讓家庭暴露在風險之中，建議必須衡量適度金額。
善用保費折扣，提高報酬率
購買保險有幾項方式可享有保費折扣，包含：
1、自動轉帳折扣：分期繳費時，使用銀行帳戶自動轉帳，則享有1%以上折扣。
2、集體彙繳折扣：指同一個團體有超過5人以上投保或直系血親、配偶服務於保險公司原來配合的團體，大多為2%折扣，但不再享有自動轉帳折扣。
3、高保額折扣：依照各商品規定，保費越高，則可能享有0.5%~3%不等的保費折扣