選對基金不代表一定會賺錢,你還要學會這個「老實投資法」

撰文者財子學堂
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從投信投顧同業公會的網站發現到,台灣民眾有高達6.66兆的資金在基金當中,如果各位沒有概念,就想像金額相當是115棟台北101大樓的造價。

這樣龐大的投資金額,如果沒有選對基金以及作對方法,相信很容易產生虧損。若選對基金,下一步就是老實投資法。

阿植想介紹定期定額(以下簡稱定額)+定期定值法(以下簡稱定值)。一般來說,定期投入法,只要挑對時機,挑對基金,時間拉長,耐心等待,就不需要擔心,讓投資具有複利增值的機會。

但真正的定期投入法,應該搭配你的理財目標,如果進度超前,則可以考慮減少投資,進度落後,則要投入較多本金。而阿植介紹的「定額+定值法」,不但可以確定達成你的理財目標,還讓資金相對更有效率,報酬率有機會更高。

「定值」的概念是以「定額」為投資基礎,到了每次的check point(查核點,基金一般建議約2~3個月一次),透過加減碼的方式讓其「帳戶價值=累積總成本」(定值)。其中「定額」是屬於「被動」的投資方法,而「定期定值」卻是屬於「較為主動」的投資方法。

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