從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
當然，並不是說保險業務員做不好需求分析的工作。可是，讓銷售保險的業務員來做需求分析，其實就是保戶拿自己的保障去考驗業務員的人性，結果往往是：保戶沒有的需求就自己創造，保戶有的需求就放大個好幾倍，這麼一來才能讓自己有好看的業績。巴菲特說：「永遠別問理髮師是不是該理頭髮了！」這就是避開利益衝突的簡單道理，所以國外很多拿CFP證照的獨立理財顧問都以賺取顧問費為主，而不銷售商品賺取佣金，因為唯有如此才能基於專業而非利益去提供對客戶最好的建議，人性是禁不起考驗的。
顧問的建議有其價值，不肯付錢給專業，常常就是讓不專業的自己受傷，財團也很開心，不必面對一大堆難纏的專家，只需要騙騙無知的消費者就可以爽爽賺。當企業用專業在跟你博弈，你不專業還不做功課，更不肯花錢聘專業的人幫你，那幾乎就是被吃定了。
理賠不只是送件，爭議終究得面對法務戰力競賽
理賠也是一門專業，可不只是簡單送件而已。送件前，要取得什麼對保戶有利的文件證據？送件後，若遇到保險公司有疑慮甚至拒絕理賠，又該怎麼處理？爭取理賠要相當熟悉過去相關的判決以及保單的條款，同時為保戶爭取的人也不應該跟保險公司有隸屬關係，不然又只是考驗對方面臨抉擇「正義感」跟「飯碗」到底那個比較重要。
想想看，當理賠發生爭議的時候，業務會跟誰站在同一邊？近期的一些新聞事件，或許可以讓保戶知道，大多數保險業務其實都跟公司站在同一邊。保戶，通常最後都是孤軍奮戰。
保險公司就不一樣了，聘僱了一整個部門的法務人員，成為與保戶打法律戰的軍火庫，除了某些保經公司號稱有法律顧問，當理賠糾紛發生的時候，保戶通常是處於一打十的絕對劣勢，這時候願意不顧自己的工作站出來幫保戶跟公司爭取權益的業務員又有多少？
況且，這不只需要勇氣，更需要專業，要幫保戶在訴訟上爭取最有利的條件，當然要知道過去發生類似的案件，法院大多是怎麼判的？又要怎麼找到有利於保戶的證據，最理想的情況當然是協助保戶在協商過程中就能夠獲得保險公司的理賠，如果真的非得進法院，保險業務又能為保戶在辯護、辯論、舉證上幫到什麼忙？這樣有專業又有勇氣的業務員不是沒有，只是有如鳳毛麟角。
你聽過勞務士嗎？