你也可以規劃一個基本的保障：壽險+意外險+住院醫療險+癌症險等，壽險部分可以用定期壽險取代終身壽險，在成本效益保障額度等都會比較好。當金融業的銷售逐漸被數位金融取代，你將有更高的自主性來規劃需要的金融商品。
但數位金融仍無法取代專業及服務。一般消費者面對較複雜商品如醫療險、殘廢扶助險保單條款、給付內容等，可能都無法由網路上簡單內容去了解其中差異，而後續的保險理賠、保單變更等對消費者來說也有難度。因此壽險業務員仍有必要存在，在保險規劃上，建議尋求可信賴的業務員提供協助，較妥當。
2.投資不要本末倒置，投資標的不是手續費低就好
基金超市平台有不少好處，基金銷售將不再受限於銀行通路，你可以在平台上找到更完整的投資標的，投資自主性提高，也可以改善金融業亂象：銀行理專每月讓你的基金投資標的頻繁買進賣出，無視你多付手續費，只因為不這麼做，他們無法達到業績要求。
你也可以在平台上找到手續費更低的基金標的，因為網路平台省去了通路商的銷售成本。但這可能產生一個現象：投資人因手續費降低了，網路平台交易更方便，結果更頻繁地進出買賣，或只選手續費低的基金投資，完全不考慮資產配置的策略，這都是本末倒置的做法。
3. 讓投資保險跟你的人生財務目標做結合