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2.保單價值準備金：
一般終身險繳費期可能是6年、10年或20年，但是保障終身，所以保戶每期繳的保費遠高於應繳的自然保費。舉例保費繳了94元純保費，事實上只要分攤10元，就足夠保險公司當年的理賠額，所以保險公司會以精算計算此張保單當期應有的現金價值，假設為85元。
3.回饋金舉例：
若當期宣告利率3%，預定利率2.75%，保單價值準備金85元
（3% – 2.75%） x 85=0.2125。如果用儲存生息，回饋金將可滾入保單價值準備金，總金額成為85.2125元。
4.不論是宣告利率或預定利率，都不是通常所說的報酬率或利率：正常所說的利率或報酬率是投入100元，若利率2.75%，則利息2.75元，本利合102.75元。
二、是否以利率變動型保險為退休金準備的決策關鍵：
其實每一種商品都無絕對優劣，而都是中性的，端賴規劃者是否適合，因此以下各點供規劃者參考：