找到了!一舉解決退休前保障、退休後儲蓄的買保險法:「階梯式定期險」

撰文者財子學堂
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退休
來源:c Anusorn62 | Dreamstime.com - Business Man Armchair Thinking Concept Photo
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一般人在就業後到退休前有不同的財務發展周期,因此有不同的財務或投資的需求。其周期劃分成三個階段:一、累積階段。二、鞏固階段。三、支出階段。

從開始就業到成家初期為累積階段(成家至40來歲左右),這個階段的特色,由於是家庭形成期及成長初期,隨者家庭成員增加,生活支出不斷增加,若是為了購買自用住宅貸款負擔更沈重,因此儲蓄增加緩慢,但此時規劃者站在時間有利的一方,因此累積階段投資理財的風險承受能力比較高。成家初期當然非常辛苦,但是隨者工作純熟,慢慢有了升遷機會,或是創業逐漸穩定,財務開始好轉,資產累積加速,並進入鞏固階段。

等到了家庭成長後期和成熟期,子女獨立工作有了收入,家庭支出也降低,或是房貸也還清,早期資產投資也累積到高頂,鞏固階段投資理財以穩健為主(40幾歲至退休前)。

過了不久,必需從工作崗位退下,工作收入沒了,因此開始以累積的資產來支出,所以支出階段理財宜保守(退休以後),避免風險過大的投資,以永保安康為重。

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