商周財富網 ETF 0050傻傻抱一年,報酬20%,樂活大叔告訴你:為什麼我不會這樣做

0050傻傻抱一年,報酬20%,樂活大叔告訴你:為什麼我不會這樣做

撰文者施昇輝
四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。

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上周大盤指數收在10701點,與去年底收盤指數9253點比較,上漲了1448點,漲幅15.65%。我今年每場演講的開場白都問大家:「有沒有人今年的股票投資報酬率超過指數漲幅?」至今只有兩個人舉手,就算有人謙虛沒有表態,但我相信絕大部分的人都輸給大盤漲幅。我呢?我也輸給大盤。這就是我這篇文章要檢討自己的地方。

指數沒辦法買,只好去買跟它連動性最強的「元大台灣50」(0050)。它周五收84.35元,加上今年兩次配息合計2.4元,所以還原後的價格為86.75元(84.35 + 2.4 = 86.75),與去年底收盤價71.8元比較,上漲了14.95元,漲幅為20.82%,比大盤漲幅還多5個百分點。

我連大盤都輸,當然也輸給0050。為什麼?只要傻傻地在去年底用收盤價71.8元買進,然後傻傻地抱牢到現在,不就賺20趴了嗎?這是事後才知道的結果,因為真的有人會這麼傻嗎?我真的希望自己能達到這個「傻」的境界,但人總是會擔心,誰敢這麼一直抱?誰對台灣有這麼強的信心?

很多專家也認同0050是非常好的投資標的,而且算出來只要你在10年前買進,年化報酬率達到7%以上,遠遠勝過定存利率1%,而且它的終極風險和定存是一樣的,因為當50家公司同一天倒閉時,定存一樣化為烏有。假設當初投資100萬元,抱牢20年,再用複利效果來計算,資產將增加到387萬元。

這裡頭有兩個盲點,一是現在都10700點以上了,如果這時買進,往後還有7%的年化報酬率嗎?

現在基期這麼高,任誰都很難相信能達成同樣的投資績效。很多專家學者喜歡把歷史資料拿來做回溯分析,然後告訴大家「當初如果怎樣怎樣,現在就會如何如何。」但做任何投資理財,是絕對不能說「早知道」的,因為完全於事無補。

第二個盲點是複利效果在真實人生是否存在?

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