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周轉資金過好年!3大借貸管道大比拚

MR JAMIE 鉅亨網
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借錢
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本周就要迎接「金雞」年,但總有些人在過年「錢關」難過,因此許多銀行多趕在年前推出許多優利貸款專案,其實借貸除了銀行信貸,還有保單借款、證券不限用途款項借貸,消費者在借款前最好針對 3 大借貸管道好好比較,就能輕鬆周轉資金過好年。

根據聯徵中心資料顯示,每年的年中與年末,新增信貸總額都較整年突出,主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等,多家銀行也在年前推出許多信貸優惠專案。

Money101.com.tw 台灣董事總經理周純提醒,借款前先確認自己是否有足夠的還款能力,有借有還、再借不難;其次為借款成本的比較,也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。」

借貸管道有 3 種,民眾可依需求來申請貸款:

第一種:「信用貸款」,也就是以個人的信用來擔保,無實質的擔保品,正因如此,利率相較房貸、車貸來得高。聯徵中心最新數據揭露,以借款金額占大宗的 30~40 歲的青壯年來看,信貸的平均利率為 6.27%,房貸為 1.77%,車貸則為 5.12%。另外,信用貸款除了關注利率,也要注意各種費用,像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等等,也都是借款成本。

信貸屬於客製化商品,會依照申貸者的職業、年收入、借款金額以及預計攤還期數等條件,而有差異化的「個人適用利率」,再加上所需負擔的總費用,民眾可用來推算出「總費用年百分率」(APR),並逐一比較哪家信貸方案適合自己。

以外商銀行來說,同樣以借款 30 萬元,貸款期間 5 年來試算,匯豐「貸愛零」3 月底前申辦免收開辦費,APR 自 2.45% 起。

渣打「理享貸」至 1 月底前申辦也享有零帳管費,僅收取票查費 100 元,APR 自 2.92% 起。

星展的「星世貸」推出前兩期利率 0.68% 或是開辦費減免優惠二擇一,APR 自 2.68% 起,優惠到 3 月底前。

國銀也推出信貸優惠專案,像是凱基以 App 且在 1/26 前申辦信貸,開辦費僅收 5,888 元 (原價 8,000 元),成功撥貸後再抽 Dyson 吹風機,APR 自 3.91% 起。

華南「一路發」也是在 1/26 前申辦,適用利率再減 0.125%,APR 自 3.421% 起。

此外,民眾若只是短暫調度資金,也可選擇免綁約的信用貸款,像是華南「一路發」、花旗「滿福貸」都可以隨借隨還,省去被銀行收取提前清償違約金,通常為償還金額乘上 3%~4% 不等。

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