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最近有一個買屋不久的朋友憂心忡忡地跑來找我，因為銀行通知他房貸利率要調升，但升幅並不大，可是又害怕未來央行真的開始調升利率，到時所有銀行的房貸利率都跟著水漲船高時，房貸的還款負擔會變得很沈重，所以想問問有沒有辦法「預先」知道未來的房貸負擔有多重？關於這個問題，做一場家庭收支的房貸壓力測試就可以知道答案囉。
家庭收支的房貸壓力測試，就是在假設房貸利率上升的前提下，每個月家庭的房貸總支出會吃掉整體家庭收入的多少百分比？文言文的說法就是，當房貸利率漲升一定幅度時，家庭的房貸所得比會上升到多高？
房貸所得比=每月房貸支出/每月家庭總收入X100%
對於已經買房的自住者而言，房價漲跌起伏對於家庭收支影響其實不大，因為漲也不會賣，跌也無力再買。而家庭收入這部分，除非近期極有可能升官加薪或找到另一份兼差的收入，能多賺取一筆穩定的現金流而非像獎金這樣的一次性收入，不然請別輕易的認定家庭能在未來十幾年需要繳房貸的時間內，收入都能比現在更多。