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對於1990年後出生的人來說，于子育是演員，不但在《女人四十》、《我愛美金》等收視率高的電視劇中演活甘草角色，更先後入圍金鐘獎戲劇類最佳女配角、最佳女主角獎！尤其2019年在《俗女養成記》飾演女主角陳嘉玲的媽媽「秀琴」，其精湛的演技，逼哭許多觀眾，更得到「國民媽媽」的稱譽。
但30歲以上的人，對她最深的印象源自她是「錦繡二重唱」裡的「琇琴」，唱紅不少歌曲，尤其〈明天心也要作伴〉的歌詞「有事你要人商量，我最喜歡，歡迎找麻煩」讓人至今仍能琅琅上口。
在千變萬化的演藝圈中，從「琇琴」到「于子育」（編按：琇琴本名），從歌手到演員，她看似游刃有餘地找到立足的定位。但其實私底下，她生性害羞，早期在民歌西餐廳唱歌用歌譜遮臉，主持節目初期也只會回應「嗯、啊」等；但為了在演藝圈生存，努力改變自己、突破框架，近年接拍的戲劇更超過了60部。
「很多事情來了就去接受，不要逃避。就像金錢，你愈不理它，它愈不理你，唯有把錢當朋友，它會幫你帶來更多朋友。」于子育說。擁有一半原住民血統的她，遇到關卡總是能夠發揮樂天的性格，平心靜氣看待與接納。
因此，于子育等了9年才出片也沒關係，她心想，至少還可以在民歌餐廳唱，手上4個節目一起喊卡、中斷收入也沒關係，她就直面地重新檢視財務；不會理財沒關係，她就從記帳開始一步一步學。
40歲以前，于子育不把錢當錢，還因此欠了卡債；40歲以後，她認真把錢當朋友看。「錢要放在『會開花』的地方，也就是有價值的地方。當手中的資產愈來愈多的時候，人生就更有保障，可以完成很多自己的夢想。」于子育說。
債台高築》生性好客、花錢不手軟，曾積欠60萬元卡債
于子育的父親曾經擔任前總統夫人蔣宋美齡御廚，家境還不錯，可讓她從小衣食無缺。出了社會，她在民歌西餐廳演唱，也因為吃家裡、住家裡，即使收入微薄也無感；加上于子育個性樂於分享，走在街上看到什麼有趣的小玩意就想買來送朋友，雖然價格不高，但長期累積也很可觀。「不覺得這樣花錢有什麼不對，別人開心我就開心。」于子育說。
後來于子育當歌手，又主持節目，收入增加，更加大方地送人禮物、請客。直到某一個月，手上多個節目同時喊卡，她頓失收入，再加上之前手邊沒現金就習慣刷卡，繳不出卡費就付「最低應繳金額」（詳見名詞解釋），累積一段時間，總計欠了60萬元卡債。
名詞解釋＿最低應繳金額
指的是信用卡帳單在繳款截止日前，須繳納的最低金額。通常是應繳總金額的1/10，例如本月應繳總金額是1萬元，則最低應繳金額為1,000元。
「我以為每月只要繳最低應繳金額就沒事，以後再慢慢繳遲早會還完，沒想到利息這麼高，每個月收到帳單根本都不敢看，完全就是想要逃避不想理。」于子育說。
後來完全沒有收入了，每個月又還要繳將近4萬元的保費，于子育被迫要處理。而她採取的第1步是盤點手上20多張保單，其中大半是儲蓄險，由於已沒錢又負債，便一口氣解約掉10幾張保單，留下壽險、意外險、醫療險、防癌險等保障型的保單，再將解約拿回的保險金統統拿去還卡債。
幡然悔悟》用紙本記錄開支，不辦提款卡僅臨櫃領錢
幾年前父親過世，于子育在整理遺物的時候發現，父親生前默默為母親存錢、理財，保障媽媽的後半輩子無須為錢煩惱，她才驚覺平常省吃儉用的父親原來這麼有理財觀念；再加上自己遇到金錢關卡，更讓她體悟理財的重要。
記帳是理財的第1步，用來掌握每月金流及固定開銷。自此，于子育開始記帳，自嘲「僅有金魚般記憶」的她就用紙本來記帳，每筆消費必定索取發票，放進專屬的袋子，每晚記完帳，才會放入另一個袋子。「每天確實的記帳之後，我嚇到了，原來我花這麼多錢在無意義的地方。」她說。
因此，她立了新規定：「想買東西之前先想一想，假如3天後還覺得必須買，才去買；如果3天後忘了，那就代表這個東西沒有必要買。」她說。
除此之外，于子育喜好紙本帳單，因為她可以一筆一筆對帳，除了確認沒有刷錯金額之外，也可以藉此「抓漏」。有一次她看到帳單上有一筆200多元的App下載費用，單看金額不多，但是每週就扣款一次，半年下來也花了好幾千元，她回頭省思「愈是方便的消費方式，消費時愈容易無感。」于子育說。
因此，于子育不辦提款卡，每次需要用錢，就去銀行櫃檯領現金，「愈是不方便，就愈不會亂花錢。」同時，她也不用銀行轉帳繳信用卡費，而是用現金繳，「因為用現金付款才會有感，知道錢花出去了會心痛。」她說。
分流理財》確保錢放在對的地方，拒絕背負財務負擔
為了確保「將錢放在對的地方」，于子育用了5個帳戶分流管理：
1.收錢專戶：她設定所有收入都集中進入同一個專戶，然後只留下每月固定支付的房租、水電、孝親費，以及換算後每月要攤提的所得稅、牌照稅與燃料稅等費用，接著再分流到另外4個專戶。
2.保險專戶：將1年需繳付的保險費按時存入，準時扣繳。
3.存錢專戶：為強迫存錢，她將每月收入的1/3轉進此帳戶，目前就只放活存，「我不考慮股票或基金，不懂的投資工具我不敢碰。」于子育說。
4.不動專戶：如果每月收入在分流完前述專戶後還有剩餘，就會將之轉進這個帳戶，平常不去管這筆錢，1年刷1次本子，感受它的存在就好。
5.旅遊專戶：她特別偏愛蒐集50元硬幣，手上有50元硬幣時就存下來，以作為下一次旅遊的基金。
「分流的好處是讓自己安心，可以安心過生活、安心賺錢。」于子育強調，把錢放在對的地方，讓自己知道每個月有多少錢可以花、該存多少錢、老後每個月可以領多少錢，藉由這些理財習慣，帶給她安全感，沒有財務負擔。
于子育40歲後才開始用5帳戶分流方式理財，不到10年，存下買房自備款，她希望近年內在雙北市能夠找到鬧中取靜、有前後陽台的住家，「買房就像找對象，隨緣不勉強，不要硬湊合在一起。」
最近，于子育又加買了長照險及美元儲蓄險，前者提供她失能時的保障，後者則帶給她財務安全感。她用自身經驗證明，大齡女子的幸福，得從懂得理財開始。
小檔案＿于子育
出生：1970年
作品：專輯《情比姊妹深》、電視劇《俗女養成記》、舞台劇《再會吧！北投PLUS》、電視節目《那些年我們的歌》
現職：歌手、演員、主持人
作者簡介_Smart 智富月刊
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