要準備多少錢才能退休?退休人士的心底話:當初我想得太天真...

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要準備多少錢才能退休?退休人士的心底話:當初我想得太天真...

有夥伴問孫太一個問題「如何規畫退休計畫和目標值?」這是個很好的問題!首先,孫太鼓勵夥伴們要先思考一個問題:退休要過什麼樣的生活?

不知道大家是否曾經有過類似的經驗,看了很多書跟資料,甚至滿羨慕別人的退休生活,反觀自己的退休生活似乎又有點抽象,甚至不知道自己為什麼要退休?其實一開始孫太也是模模糊糊的,上了很多課,經過很多年,不斷的摸索、修正,才慢慢了解什麼是退休?

「退」的目的不是「休」,而是打造完美第二人生的開始!

孫太最初對於退休是什麼完全沒概念(覺得退休離我好遙遠)!直到2013年看了一本書「45歲退休,你準備好了?」心想太不可思議了吧,45歲不是正值事業顛峰的時刻嗎?

如此位高權重的工作,卻選擇從職場退下,開始過著「自我實現」的樂活人生,從一位高高在上的CEO變一名街頭藝人,考量房價、物價最後跟老婆2個人選擇在發大財這個城市落腳,並且開始環遊世界,過著人人稱羨的生活,老黑在書中提到一個觀念就是「退」的目的不是「休」,退休是轉換成自己喜歡的生活型態。於是孫太開始思考自己到底想過什麼樣的生活?

想起江育誠的故事,當時他也正值人生高峰,便開始在52歲的時候開始,為了10年後的退休大計,刻意練習退休生活,確認好計畫之後,就開始照表操課!

最初對退休的規畫,好傻好天真啊!

最初對退休的生活型態很簡單,打開家中記帳軟體,認真算了一下每月基本開銷(需扣除等必要開銷)省點花用每月3萬就能打平,於是就設定1年達36萬現金流(不含哩哩摳摳什麼通膨之類的),量化退休生活預計花費,並且就可以算出距離可以退休的時間,還需多久時間!

孫太最初對退休規畫是:假設投報率6%計算,這樣有600萬就可以退休了(簡單算式:600萬×6%)!最初的想法,什麼都沒估算進來,先假設退休金需要600萬,預計20年後退休,這樣反推每年至少存30萬,換言之1個月就是要存2萬5!

多年後看當時自己最初對退休的規畫,實在是好傻好天真(但因為當初的單純相信,所以才有機會走到今天。)

老了花費竟然比退休前還高

隨著後面幾年生活藍圖愈來愈清晰之後,這些年陸續看了很多資訊外加這幾年,母親因為膝蓋問題退休,我才發現最初對退休的規畫(3萬元)實在太保守,原本以為老了不需要花什麼錢,沒想到這幾年母親跑醫院的頻率與花費已完全打破孫太的觀念,發現老了的花費水準比退休前要高!

由於母親退休後在家裡時間變多了,很多人以為待在家裡就不會亂花錢,除了信仰之外,沒想到母親因為膝蓋問題不能跑遠,有時一個人在家太無聊,沒地方去,所以有時間逛電視購物台還買了一些不大實用的東西,一問之下才知道,原來是因為老了時間變多了,不知道要做什麼(真的不要小看購物頻道的魅力)!

退休規畫進階版,畫出退休生活的藍圖!

所以孫太發現退休除了要規畫退休金之外,更重要的事要規畫「退休之後的生活」、找尋自己真正的興趣、一群興趣相投的良師益友、健康問題、運動規畫、人際關係等等...多方面的考量,於是了「休閒娛樂、運動、旅遊、交際」等幾個面向的思考!

進階版的規畫
(A)基本生活開銷1年估算36萬元(一個月估3萬元)。
(B)休閒娛樂(5,000元)、運動(健身房1,000元)、旅遊(5,000元)、交際(3,000元)、保健食品、醫藥費(6,000元)等,1個月估2萬元,1年下來就是24萬元,這樣A+B就等於每年=60萬元。

假設投報率6%計算,退休金需要1,000萬,預計20年後退休,在每年的配股配息都花掉的情況之下,每年投入50萬,換言之一個月就是要存4萬2,000元(如果配股配息持續投入,則速度會更快)!

退休是為自己而活的第二人生

孫太這幾年對退休的定義,從「退休」轉變為「活出自己喜歡生活方式」。

因為很多人一輩子忙忙碌碌為家庭、孩子、為他人奮鬥一生,卻忽略了傾聽自己內心的聲音,所以退休對我來說是為自己而活的第二人生!所以我已經投入兒童志工多年,這些年下來也結交不少志趣相投的良師益友!

因為退休意味著失去工作收入,而投資的標的、退休金每年都能穩定配發現金流,來幫助支撐自己走下去,所以我們的投資標的多以穩定度、發展性、規模要夠大等,作為選擇的標的。

至於到底需要多少錢才足夠支應退休生活所需?孫太認為如果生活樸素簡單,不用天天吃五星級、到處旅遊,那麼一年現金流60萬元就足夠過生活了,也就是基本生活1,000萬元就差不多了,也有人一年要花300萬元才夠用,反推回去那麼本金就是5,000萬元!

悟天大哥曾說過的,退休時間愈久,資產反而愈大!現金流的水流逐步的壯大,讓退休生活更穩健?

在悟天大哥心中並沒有「退休」這個選項,只有想辦法怎麼讓自己的資產持續擴大,怎麼讓自己擁有穩定的現金流,如何讓這些現金流能夠再引導到投資好的資產,再產生穩定的現金流!這一題沒有標準答案,取決在於你想要過什麼樣的退休生活?

今天孫太想邀請你思考:
你想過什麼樣的退休生活呢?
目前有穩定現金流嗎?
距離退休還差距多少呢?

本文獲「孫悟天低成本金控存股術」授權轉載,原文:【孫太談理財】如何規劃退休計劃和目標值?

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