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與其如此，我更願意看到一位專注長期願景的人，一開始可能開銷每個月就要4萬，但隨著升職、加薪，他的開銷依然維持在本來的水準，只有微幅增加。那麼我就能知道，隨著收入增加，加上投入在投資組合，他的財富增長速度會越來越快。並且在財富增加的過程當中，其他的人生領域也慢慢朝著願景前進，例如維持健康、家庭關係、興趣培養、熱情專長的精進等。
薪資差5倍，人生可能差20倍
一樣是從薪資5萬到25萬，人的反應通常會有兩種：對於第一種人，看似收入差了5倍，但人生沒有任何改變，甚至倒退。因為他的每月盈餘，可能從正2萬，變成零或是負2萬。他的開銷在無節制地增加、他在不斷貸款買更多「配得上」自己收入地位的東西。
對於第二種人，他的開銷習慣，能讓他在薪資變成5倍時，餘裕增加20倍。因為本來可能盈餘只有1萬，隨著收入增加，就算開銷有些微上漲從4萬變5萬，盈餘還是從本來的1萬，變成了20萬。
從風險角度來看，才是最細思極恐的地方，第一種人的開銷結構逐步變成以貸款為主，想減也減不了。因為沒有盈餘，也很難儲蓄，當公司因為景氣不好、減薪、留職停薪甚至資遣時，他們幾乎沒有任何抗打擊能力，會在海嘯第一排就直接被沖走。也許會因為付不起貸款、資產抵押、債務協商，最後宣告破產、信用歸零（但這也沒有什麼不好，至少是寶貴的一課）。
第二種人，因為本身開銷低，很輕易就能有個半年到一年的開銷總額放在銀行裡。這時就算公司發生什麼事，也能自己當放假、休息個半年一年，絕對足夠思考下一步，或甚至是另起爐灶。
對支出的盲目預期形成了無謂的恐懼，這也是稀缺心態的根源之一。我們受了太多未雨綢繆的教育，常因為「未知的風險」而有過多的考量與焦慮，自己嚇自己。在金錢上造成的結果就是，擔心未來不夠用，看到很多人保險買很多、現金存很多，面對投資卻遲遲不敢出手。要從這樣的自我牢籠解脫，我的方法來自馬斯克為了追求宏大的夢想，而嚴格控管每日開銷的經驗。
他的故事讓我茅塞頓開，如果我們在關注目標願景的時候，不能先「明確生存底線」，就容易在追尋夢想路上有所顧慮。自此之後，我的財務系統除了有「財務目標」、「財務現況」，還多了「生存底線」。探索自己能「單純活著」的最低要求，也是突破自我極限的過程。
我們沒必要每天都活得很辛苦，但知道自己能夠在極端狀況下生存，這才是一個人強大的地方，它讓我們更勇於追求夢想。「歷練的痛苦」不是成功要素，「知道自己禁得起挑戰」的韌性才有機會達成任何目標。要鍛鍊這樣的「金錢韌性」、擺脫稀缺心態，可以從「生存底線統計」做起。
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作者：黃士豪Will
出版社：三采
出版日期：2024/04/26
作者簡介_黃士豪Will
曾帶領公司，足跡遍及新加坡、馬來西亞、台灣、上海、美國、澳洲，超過10萬學員，並在台灣完成超過萬人以上授課、千人以上個人財務、生涯與成長諮詢。現在更創立財務教育科技公司，與世界頂尖大學、非營利組織、政府部門、聯合國等合作，開發出AI輔助的財務學習App，實現「財務學習是基本權利」到世界各地。
【學歷】
台南一中畢業、成功大學學士
英國南安普頓大學管理碩士
美國哥倫比亞大學價值投資學程
【經歷】
澳洲上市集團 8VI Holdings 全球金融教育科技事業執行長
國家發展基金會 天使投資人
POP Radio 夢想實驗室節目主持人
【現任】
新加坡 金融教育科技新創 GoodWhale 共同創辦人暨CEO
三實而立 人文紀實紀錄片主持人
RFP 美國註冊財務策劃師