「可以請你幫我看一下這份保單嗎？ 」
朋友傳了一份醫療保單給我，是多年前的舊保單。上面被保人是他的母親。
「好啊！怎麼了嗎? 」
「我媽前一陣子臉色不好，看起來很累，帶我媽去醫院抽血發現她胎兒球蛋白（AFP）偏高，醫院又安排她做超音波斷層還有核磁共振，確診是末期肝癌，醫師說可以用標靶藥物治療，因為副作用大，所以也會合併免疫療法來使用，但需要自費，想看看這份保單可以幫忙多少？ 」
我翻了翻，看到裡面夾了一份重大疾病險的保單，頓時鬆了口氣，保額是200萬元，再加上購買癌症險的2個單位，初次罹癌共給付40萬元，已經足夠撐過這一段時間需要的自費療程，真是不幸中的大幸。
「你去找業務員幫你媽出險，要準備什麼先問一問，這份保單對你母親的幫助很大，請他抓緊時間幫你辦下來，療程愈早開始愈好，不能拖。」我說。
「好，我知道了，我馬上連絡保險業務。」
依照朋友的說法，標靶藥物加上免疫治療的療程1個月大約要8萬元左右，治療時間至少1年以上，還不包括其他雜費，朋友1個月的薪水根本不足以負擔，自己也有家庭要養，老家環境也不是特別好，母親住院身為獨子的他一定要請假照顧，一聽到這份保單可以理賠，直說好險有買到重點，還有錢可以請全天候看護和住雙人房，提高母親住院的醫療品質。
保險就是這樣，平日繳起來很痛，但如果有一天讓你用到，又會非常感謝當初咬牙的自己，隨著自費療法愈來愈多，雖然有健保可以幫我們負擔部分的醫藥費，但不可諱言地，在沒有金錢的壓力下，我們可以選擇的治療方式就是會比別人多一些。
罹癌馬上單筆大額給付，解決燃眉之急
重大疾病險和癌症險目前都有罹癌馬上單筆大額給付的條款，但重大疾病險的保險範圍又更廣，除了癌症之外，急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癱瘓、重大疾病移植，都是在重大險的保障範圍裡。
重大險嚴格來說並不是醫療保險裡的標配，但如果您是家中的經濟支柱，或是單身者，會有一人倒全家倒的風險，在可以負擔的狀況下，都建議將重大險納入您的保險藍圖中，幫自己的保護傘再架寬一點。
以下是購買重大疾病險的注意事項，讓需要的朋友可以參考：
1.預算不足先考慮定期險
終身重大疾病險保費並不便宜，以30歲的男性來說，100萬元的保額，1年保費就要近4萬元；選擇定期險，一樣30歲，一年只需要近4,000元，費用差很大，但須注意是否有保證續保，及後續浮動費用的計算。
2.保障範圍愈大愈好
重大疾病保障範圍為上面所寫的7項；市面上常見的重大傷病險，除以上7項，範圍更廣，但費用較高，您可以上去依照預算或是家族病史找尋適合的保單。
3.有等待期30天～90天
重大疾病險是醫療險的延伸，所以也有疾病等待期，每家不同，至少30天～90天。
重大疾病險或傷病險的保障範圍大，建議小資族或是中產的上班族依需求添購，如果您的重點是癌症保障，也可以考慮買一次給付型的癌症險。
醫療發展日新月異，很多新型的治療方式遠比健保納入給付的項目跑得更快，而這些都是需要自費的，把保險規畫好，才能幫助我們在未來的日子裡走的更遠更長久。
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
官方部落格：karu0928.pixnet.net/blog
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