投資理財是有錢人才做的事?大錯特錯!不論月薪25萬或3萬,沒紀律什麼都存不下來

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投資理財是有錢人才做的事?大錯特錯!不論月薪25萬或3萬,沒紀律什麼都存不下來

先前「月薪25萬元」的話題很火熱,許多網路平台都紛紛出現相關的討論,當你擁有月薪25萬元時,你想要做什麼?(編按:本文撰於2020年10月19日)

看到最多的回答並扣除掉開玩笑的部分,多數回答「買房」。而我自己身上雖然還沒有房地產,但我的回答卻是「投資股市」,至於原因,會在下方的內文分享。

當然,每個人都有各自不同的答案。只是不論每個人背後可能會有各式各樣複雜的原因,像是單親有孩子要養、本身還有信貸負債、一家老小都靠你的25萬元維生等,不管是怎麼樣的個人生活背景,你是月薪25萬元還是只有3萬元,我覺得最重要的都是要投資理財。

投資理財的重要性:不理財,有錢都會變沒錢

投資理財最主要的宗旨,來自於如何配置資產以及控制現金流,讓未來就算遭遇意外也能生活下去。

畢竟誰都無法保證能擁有月薪25萬元的薪資一輩子,再加上這份薪資背後需要花費的心力有多大,身心狀況能負荷多久都是未知數。每個人不吃不喝都在工作的時間,1天最多24小時,工作的年數又能有幾年?

更有不少人有正職時月薪都很高,尤其當紅藝人、甚至是企業家,但是等到他們退休後,又不時出現他們破產、甚至背有龐大負債的新聞,可見就算月薪高,也不一定保證你能一輩子有錢花。

因此妥善分配現有薪資,部分儲蓄、部分投資、部分生活花費,才能讓你面對未來可能發生的任何意外,以防年老時一無所有、悔不當初(詳見〈【理財】存錢的重要性:為什麼要存錢?〉)。

避開「生活方式升級心理」

我自己身邊就有以同齡來說薪水很高的親友,年薪幾乎是我的2倍,存款卻是0元,甚至還背有負債。

明明他薪水比我高,我卻已經存到第一桶金,他反而負債——這來自於很多人都不自知的一個心理狀態「生活方式升級心理」。

當你預期薪水未來會調升,就會將生活的花費水準往上提升,這就是「生活方式升級」的心理。原本月薪3萬元,花的就是3萬元左右的水準,預期未來月薪會到25萬元,自然也開始升級生活花費到25萬元的水準。

舉例來說,月薪3萬元的你本來開國產車,因為知道薪水會調升,所以就去換了賓士或BMW之類的名車;本來1餐150元已經吃很好,現在1餐沒有300元不吃;本來住租金1萬元以內的套房,改住3房2廳、1個月租金要2萬元以上的電梯大樓;本來都是用開架式彩妝與平價保養品,現在非專櫃不用…。

所以,為了避免生活方式升級心理,我都是建議親友要忽視那些調薪的部分,將薪水多出來的部分直接存起來,不要因為薪資調漲或是今年獎金較多,就用犒賞等名目來多花一大筆錢,這樣只會愈花愈多。

俗話說:「由儉入奢易,由奢入儉難。」就是如此,生活水準調高後,要再回去過去的生活,我想很多人都會很難習慣。因此我從出社會後,就給自己設定1個月只能花多少錢,幾年下來薪水調升,也不許自己每個月花費有所提升,多餘的錢都投入投資。

為什麼要投資股市?

回到前言,許多人被問到:「你有月薪25萬元要做什麼?」時,回答的都是「買房」。

如果是自住需求,當然沒問題,但是比起一下子就拿去買房,我更希望先將大多數的錢拿來投資,並趁早開始,好利用時間達成複利的效果。

在分享為什麼我會選股票作為投資標的之前,許多人不懂我的理財,既然將薪水一部分存起來,為什麼還要再拿出來做投資?

原因來自於「通膨」。

每年你的錢都會變薄一點,不知道你有沒有發現,一樣的雞腿便當,以前50元就吃得起,現在最少要90元才有,這就是物價通膨,同樣100元能買到的東西愈來愈少。也因此,如果你沒有透過投資讓錢跟著長大,單純存錢、領那些比通膨指數還要低的低利利息,只會愈存愈沒錢。

至於為什麼投資標的這麼多,包括外匯、黃金、原物料、債券、房地產等,我卻選了股市?

因為投資一家一流企業的股票,等於間接當老闆,投資這家企業,跟著這家企業一同成長、一起賺錢,才能將你的投資效益放到最大。

以現在世界的經濟指數來看,美國作為領頭羊,經濟數據屢創新高,美股各大指數也不斷創高,我國亦同。

長期來看,股市也是一個成長動能最強的地方,若要為你的錢找一個動能最強的地方,就千萬不能錯過股市。

如果不知道怎麼研究個股,害怕買到會不斷下跌、一夕之間失去競爭優勢的企業股票,那就選擇指數型基金,也就是現在很夯的ETF吧!至於更詳盡的內容,就留給各位自己去Google或研究,未來我有時間也會來寫一下相關內容,這邊只是想分享為何一定要投資股市的原因。

最後,說了有關「月薪25萬元和月薪3萬元」這個議題的想法後,大家還是一起加快腳步來投資理財吧!因為愛榭克也說過,在未來少子化的衝擊下,2035年將迎來對我們經濟衝擊最大的一年,如今距離2035年也只剩下15年的時間,大家還不快一起努力,讓你的錢變大又變多嗎?

本文獲「方格子」授權轉載,原文:【投資隨筆】不論月薪25萬或是月薪3萬,都應該要投資理財

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