摘要
2024年台股屢屢創下新高點，令不少投資人感到振奮，但同時仍有不少人賠錢套牢，如何才能不在猶豫之間錯失投資良機，或者不成為盲目跟風買高賣低的韭菜族呢？
今年初台股突破兩萬點創歷史新高，國內多檔台股高股息ETF接力募集，檔檔規模創新高，造成國人瘋搶熱潮，擔憂台灣ETF市場過熱的聲音也逐漸出現。但其實，投資人若要避免遭受不理性的投資風險波及，不妨將目光轉向類似概念的台股基金，同樣有機會創造財富，若再搭配定期定額投資術，甚至可能達到更好的效益。
根據資料顯示，台股歷年表現佳，從2000年以來，歷經科技泡沫、金融海嘯、歐債危機、新冠爆發等風險，但長期走勢卻不斷向上突破，總計這23年以來，只有6年是負報酬，其他17年皆為正報酬，且總報酬率超過7成，展現台股市場迷人的投資魅力。
然而，隨著台股逐漸呈現高檔震盪，加上美國利率政策、總統大選以及其他國家的地緣政治風險等等，到底要如何投資布局、挑選標的，才能避開雷區、掌握致勝先機？對此，遠東商銀產品開發部資深協理高宇宏建議，「選擇專業團隊操盤的台股基金，再加上定期定額分批布局，勝率和效益將會更佳。」
台股基金年化報酬率12.78%，打敗大盤
根據投信投顧公會統計134檔台股基金的十年平均累積報酬率達232.92%，年化報酬率達12.78%，優於大盤(含息)203.71%，顯示專業操作團隊有創造超額報酬的實力。
財經主持人詹璇依本身也是投資台股基金的高手，她強調，2023年台股上漲25%，成為全球第五大、亞洲第二大的優質股市。值得一提的是，台股主動式基金前九強的績效皆超過80%，可見投資台股不一定要自己操盤，交給專業的投資團隊幫忙，長期來看一樣也可能獲利。
路博邁台灣5G股票基金經理人黃煜也表示，從基本面來看，台灣被譽為全球高階硬體製作中心，擁有多項尖端科技的硬體製作企業，形成供應鏈，過去最有名的是「蘋果概念股」，隨著蘋果手機的急速成長，台灣的零組件供應鏈跟著起飛，因而出現「一個蘋果救台灣」的戲稱。而現在出現的AI熱潮，似乎即將複製當年的盛況，有機會帶動相關產業在今年創造雙位數的營收成長。
定期定額越早開始效果越好
除了挑選值得長期投資的台股基金標的外，定期定額更是穩健理財的不敗心法。根據投信投顧公會資料，2024年1月台股基金定期定額扣款人數為290,005人，創下1月同期的最高紀錄；2024年3月台股基金定期定額扣款增額3.08億元，都顯示出「定期定額投資法」已備受當今投資人青睞。
高宇宏表示，遠東商銀近年積極推廣「慢富樂活」理財術，鼓勵客戶維持紀律固定投入基金，藉由複利創造穩定獲利，同時也提出「夢想試算表」，邀請客戶計算完成夢想所需投入的成本和時間，用中長期的小額投資為自己累積財富成就夢想。尤其，若能及早開始進行「定期定額」投資，加上「時間」的積累，將可能帶來龐大的收益。
以下圖為例：
A從20歲開始每月NT$3,000投資年化報酬率5%的商品，59歲時，本利和是NT$457萬，本金NT$144萬，收益率217%。
B從40歲開始每月NT$6,000投資年化報酬率5%的商品，59歲時，本利和是NT$250萬，本金NT$144萬，收益率74%。
A與B共投入一樣的本金，投資年化報酬率一樣的商品，但因為A拉長投資的時間，結果創造了3倍的收益。
A從20歲開始每月定期定額NT$3,000
B從40歲開始每月定期定額NT$6,000元
資料來源：遠東商銀，資料日期:2023/12
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以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，非基金實際績效，亦不保證基金未來之表現。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去績效亦不代表未來績效之保證。
每月NT$3,000起，啟動理財模式
詹璇依補充，長期定期定額的好處，可以降低進場成本，待指數上漲的時候，就能看見報酬成效；同時，為了加速收益，詹璇依甚至會在低點時單筆加碼，讓她比別人更快從「小資」族變成「大資」族，創造豐厚的本利和。
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