40歲學理財、50歲達成財富自由!怪老子:先學好理財,再開始投資

撰文者出版社
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認識我的人都知道,我40歲那年才開始學理財。那時我已在科技公司任職高階主管,年薪也有百萬元,已比一般上班族高出不少,還有將近300萬元的銀行存款;即使如此,我還是擔心以後錢不夠用。

我和太太育有兩個小孩,薪資要用來養家,所以我只能盡量減少基本生活之外的開銷;每個月付完生活開銷後如果有結餘,就直接存在銀行定存。我只知道要盡量省錢、增加存款,以免未來真正需要用錢的時候無法負擔,因為這樣的心態,讓我做了一個日後相當後悔的決定。

我的大女兒,從小對音樂就很有天賦,她在就讀幼兒園時,看到老師彈琴,回家後竟然可以自己用玩具鋼琴彈奏出來,我們也就順理成章讓她開始學琴。一直到她升上高中,課業變得繁忙,我一方面擔心她的課業受影響,一方面也想省下這筆學費。我的想法是:「能省則省,現在少了一筆開銷,多存點錢總是好事。」所以乾脆順勢停掉了女兒的鋼琴課。

大女兒後來如我所願,大學考上了新聞系,但事後我才知道她原來對這門科系一點興趣也沒有。因此畢業後,她自學通過鋼琴師檢定,當上兒童鋼琴老師,後來更考取輔仁大學音樂學系碩士在職專班,重回音樂之路。

看著女兒繞了一大圈,最後仍選擇回到音樂生涯,想必當初要她放棄學琴,肯定讓她相當難受。每每想到這裡,我就十分內疚,要是我能更早懂得理財,一定會做出不一樣的決定。

雖然我40歲才開始學理財,但因為當時我收入高,也用對了方法,才得以早早在50歲告別高壓的科技業,投身喜愛的理財教學領域至今。

多年來,我只專心開設3門課,課程主題分別是「投資基礎理論」、「基金投資策略」以及「看懂財報選好股」。其中「投資基礎理論」是最基本也是最重要的,因為我相信,只有真正搞懂投資的基礎原理,才能知道怎麼正確運用投資工具。

然而,如果不先懂得怎麼「理財」,怎麼分配好你的金錢?如此一來,是很難做好投資的,甚至可能弄巧成拙。透過這本書,我希望能夠幫助大家,把理財的基本功做好,接下來才能安心的透過投資來放大資產。

在閱讀這本書之前,要請讀者把一個觀念牢牢記在心裡——貨幣是有時間價值的。受到通膨影響,物價會逐漸提高,這代表著你我手中握有的金錢,購買力會持續下降;現在100元的商品,20~30年後,可能需要200元才能買到,儲蓄與投資的重要性可想而知。

但你也不必為此感到過度焦慮,本書會教你如何透過適當的理財規畫,克服通膨的影響,靠自己就能準備好人生各階段需要的資金。

本書要獻給所有想要理財、但不知道如何著手規畫的讀者。如果你想知道怎麼提前籌備未來要用的錢(如子女教育金)、如何做出不畏景氣且能讓資產翻倍的投資組合、怎麼選擇最有利的房屋貸款方案、檢視家庭需要多少壽險保額、為自己建立「花不完的退休金」等,都能在本書中找到答案。(本文摘自《怪老子的簡單理財課——不必死命存,一樣變有錢》自序)

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