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讀者Winnie來信詢問》
我今年38歲，從事大樓物管業務，老公則是擔任工程師，家庭年收入約為300萬元。由於我們的2個小孩出生之後，希望可以有比較大的居住空間，所以就把舊房子出租，並買了另外1間較為適合的房子。
雖然我們年收入並不低，但卻沒有太多存款，連全家出國旅行的資金都不夠，很沒有安全感。2年前我開始記帳，記了1年多才驚覺我們家真的存不到什麼錢。因此，我很擔心未來2個小孩的教育費用，還有我和老公的退休金該怎麼辦？到底我們家的收支狀況是出了什麼問題？
公勝財富管理顧問公司資深首席財務規畫師陳雅鈴診斷》
從Winnie家庭的年收入來看，的確是相對高薪的族群，照理來說累積資產的能力，也應該會比一般家庭來得高。不過，讓她產生「沒有現金」的不安感源頭，就在於那2間房地產。
由於台灣社會傳統的觀念認為「有土斯有財」，房地產其實也是許多家庭首選的投資工具，但是要養1間房子，就必須考慮到以下3樣成本：首先是房貸支出，接著是房屋稅與地價稅等稅負支出，最後則是管理費、水電瓦斯費等居住成本，這些都是不可忽略的固定支出。
而在這些固定支出之中，房屋貸款金額通常是最高者，也最容易成為家庭財務的主要壓力來源。而房地產則屬於非流動性資產，變現性差，這也是為什麼明明沒有亂花，但房貸支出、養屋成本過高，還是會卡住家庭現金流。