現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
臉書粉絲專頁：李雪雯的健康財富百寶箱
要解釋以上的原因，就要實際把「特定傷病險」保單條款中，有關「腦中風」及「阿茲海默型失智」的理賠定義翻出來看：
【腦中風】（通常名詞是重度腦中風後殘障）
係指因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。所謂永久性神經機能障礙係指事故發生6個月後經神經科、神經外科或復健科專科醫師認定仍遺留下列殘障之一者：
1.植物人狀態。
2.一上肢三大關節或一下肢三大關節遺留下列殘障之一者（上肢三大關節包括肩、肘、腕關節，下肢三大關節包括髖、膝、踝關節。）：
(1)關節機能完全不能隨意識活動。
(2)肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。
3.兩肢（含）以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。所謂無法自理日常生活者，係指 食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。
4.喪失言語或咀嚼機能者。言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症者。所謂咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運動，除流質食物以外不能攝取之狀態。
【阿茲海默病】
係指慢性進行性腦病變所致的失智，並經臨床症狀評估確認，無法自理日常生活活動中其中三項以上並持續六個月以上者。阿茲海默病須有精神科或神經科專科醫師確診，並經腦部斷層掃描或核磁共振檢查確認有廣泛的腦組織萎縮，但神經官能症及精神病除外。所謂無法自理日常生活者，係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助且依賴他人持續性監督管理之狀態。
理賠必須符合「疾病」與「失能」兩重標準
看了以上的定義，就算讀者並不具備一定的醫學專業，也可以清楚發現：想要順利申請「特定傷病險」理賠金，必須同時具備「確定罹患特定疾病」與「符合一定的失能狀態」兩大要求標準。
且更重要的是：這裡面只要提到「失能」的標準，可以說是3種長照概念保單中「最最嚴格」的。
下一篇文章再來談，這種類長照的特定傷病險，有那些缺點，以及比較適合那些族群購買。
作者簡介_李雪雯
現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》、《聰明買對健康險》以及《錢難賺，退休金別亂擺》等14本書。
臉書粉絲專頁：李雪雯的健康財富百寶箱