又快到過年了，不管你家在哪裡，農曆新年總是要回老家與家人團聚。在現代工商業社會，平常大家工作在外，可能也沒有常回家，因此過年家庭團聚就格外重要，家人不管距離多遠，那種聯繫都還是在的。
父母對待子女的方式大都一樣，不管你多大年紀、多有成就，父母親永遠把你當小孩，三不五時要唸唸你：要吃飽、要睡好等等。就像唐朝孟郊的《遊子吟》一樣，父母的心思總是掛記著子女過得好不好，自古到今都沒變，過年其實就是回去探望父母，即使被唸，你也會覺得是一種對你的關懷。
因此過年時，照例也要包紅包給他們。也許你平常就在給父母生活費，過年多給個紅包是沾沾喜氣、大家熱鬧一下。金額應該沒什麼特別限定，端看你的財務負擔能力，可負擔得起就包多一點。但如果剛出社會能力有限，還是量力而為。如果沒賺那麼多，為了包紅包，去跟朋友周轉或借信用卡短期借貸， 那也沒必要，畢竟金額不是重點，心意最重要！一般就是包雙數金額1600元， 3600元，數萬元或更多，就看個人決定了。
紅包從財務規劃觀點看，它可能是支出，也可能是收入，這筆錢應該好好做規畫。你可能包出去的紅包比較多，也有可能你包的少，但是收的紅包比較多。例如有小孩子，長輩都會給紅包等，如果每年都是同樣的情況，建議你可以讓他做更有計畫的運用：為小孩子設一個帳戶，把這些錢部分或全部存入，專門用來作為以後子女的教育基金。
當然現在銀行存款利率太低，你可以把它拿來做定期定額或單筆投資，這種長期投資，你可以選擇基金、ETF（指數型股票基金）。每年持續這麼做，不知不覺就會累積出一筆錢，為子女以後留學等提供一個財務支援。
如果要把紅包拿來做子女教育基金規劃，父母又該如何處理壓歲錢？
最好是趁機教導小孩如何做理財，你可以用一個獨立帳戶管理，讓小孩子用記帳方式管理。讓他們知道這些錢是怎麼來的：一般紅包都是有來有往，可能親戚長輩包給你的小孩，但同時你也要回禮包給長輩或親戚小孩。因此要讓小孩知道：他們收到的紅包，其實有一部分是你付出去的，因此有一部分你要拿回去。
除了留一點給他們，其他的你要存到特定帳戶內，為他們以後出國留學等做準備。每年投資的金額是漲是跌，也可以讓他們去記錄，一方面他們可學到永遠都要為未來做準備、錢不要全花光，二方面也讓他們了解一些基本財務知識。
過年時兄弟姊妹難得聚在一起，除了熱鬧相聚，也可以趁機討論一下嚴肅但重要的議題。現在多數家庭人口簡單，但父母有天都會老去、面臨醫療、老年安養看護等問題。假設父母醫藥費是30萬，以前家庭人口較多，如有5兄弟姊妹，可能一個人分擔個6萬就好了，但現在人口都簡單，也許子女才二個人，那一個人要負擔15萬，可能就相當吃力。
給父母紅包，不如為父母成立醫療基金，如果可以共同撥一點錢進入這個基金，為以後的醫療費用做準備。你可能想說現在有健保可以負擔這些醫藥費，但這些老年安養看護，多數時間可能都是在家療養，並沒有在醫療院所住院，所以你健保用不到，醫療保險給付也無法獲得給付。
例如即使你在醫院，請特別看護照顧病人，現在一天費用是2200元，但因為你無法從醫院拿到看護費用的收據，因此健保不給付、醫療險也無法理賠。如果出院了，可能需要請外勞照顧，一個月費用基本薪資17,000 元，但加上就業安定基金等，加總起來一個月至少都超過25,000元。這些費用粗估如下：
假設長期照護期間7年
第一年特別看護：7萬 x 12=84萬
2～7年請外勞照顧：2.5萬 x 12 x 6=180萬
醫療費用：200萬
特殊器材：20萬
總共：484萬
如果加計3%通膨，10年後照護費用約需650萬/人，15年後需要金額預計是754萬，因此如果能預先做準備比較好，臨時要用到時，不會對大家的財務造成太大負擔，如果父母都健健康康，那當然值得恭喜，這個錢也可以用來讓他們生活過得好一點。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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