先簡單介紹一下類全委的概念，大多數人買基金都有個煩惱，股債比例該如何配置？要如何選擇基金？何時進出？有辦法在空頭時全身而退嗎？假如有個專家，如Jim男之流的，幫你做資產配置，該有多好！類全委就是委託基金公司專業團隊來幫你解決上述的問題，你不需天天看市場，緊盯著淨值，只需每個月翹著腳等著數鈔票，月薪兩萬之外，再多領八萬（請看Jim男啊，你怎麼看目前當紅的類全委保單呢？（上）），這樣的人生該有多好？
這樣的概念好多年前就有了，不知道大家還記得組合基金嗎？也一樣是請專家幫你挑基金，只是在基金平台上而已。或是資產配置型，平衡式基金，多少都有這樣的概念，那為何乏人問津呢？上集講過了，就只在於行銷手法上的不同，舊瓶新裝，也很熱門的多元配置型基金也是如此（請見新歡平衡式基金真能取代舊愛高收益債基金？、高配息的股債基金是不是真正的平衡式基金？ ），利用每個人都喜歡看到存摺簿上每個月都有源源不絕的資金進來，本金呢？不是說長期不會虧錢嗎？放著不理它就好。這樣的行銷手法實在深入人心，加上部分財經媒體推波助瀾，塑造成不懂這新的理財方式就落伍的形象，投資人紛紛捧著鈔票去買。所以有時東西好不好似乎沒那麼重要，如何行銷，操弄人性才是重點。
那為何要放在投資型保單平台呢？很簡單，有錢大家賺。基金公司成立這樣的平台，搭配保險公司與理專的銷售能力，募集資金投入自己旗下的基金。什麼？不是說專業投資機構不會為了私利嗎？個人本身或許沒有，但理論上應該是把這筆錢去挑表現最優的基金，而不是僅從自家的基金去挑選，這才是真正為了投資人的利益著想。很遺憾的是，大多數的類全委都是僅買自家的基金！
若要判斷理專是真心為你著想，還是為自己的業績與獎金著想，看他是一直推你投資型保單還是基金就知道了。投資型保單的確有些好處在（詳細可見解構金融產品系列（五）投資型保單），但對理專來說，若要追求短期的業績極大化，投資型保單絕對優於基金，因為投資型保單收費方式為前收與後收，很奇怪的是，客戶通常不會要求保單打折，但都會要求基金打折，這是個收費習慣的問題，基金被價格戰害死了（理論上也不應該收這麼高的手續費）。前收手續費3%，當然金額大的還可以稍微往下，但空間沒基金大。