先簡單介紹一下類全委的概念，大多數人買基金都有個煩惱，股債比例該如何配置？要如何選擇基金？何時進出？有辦法在空頭時全身而退嗎？假如有個專家，如Jim男之流的，幫你做資產配置，該有多好！類全委就是委託基金公司專業團隊來幫你解決上述的問題，你不需天天看市場，緊盯著淨值，只需每個月翹著腳等著數鈔票，月薪兩萬之外，再多領八萬（請看Jim男啊，你怎麼看目前當紅的類全委保單呢？（上）），這樣的人生該有多好？
這樣的概念好多年前就有了，不知道大家還記得組合基金嗎？也一樣是請專家幫你挑基金，只是在基金平台上而已。或是資產配置型，平衡式基金，多少都有這樣的概念，那為何乏人問津呢？上集講過了，就只在於行銷手法上的不同，舊瓶新裝，也很熱門的多元配置型基金也是如此（請見新歡平衡式基金真能取代舊愛高收益債基金？、高配息的股債基金是不是真正的平衡式基金？ ），利用每個人都喜歡看到存摺簿上每個月都有源源不絕的資金進來，本金呢？不是說長期不會虧錢嗎？放著不理它就好。這樣的行銷手法實在深入人心，加上部分財經媒體推波助瀾，塑造成不懂這新的理財方式就落伍的形象，投資人紛紛捧著鈔票去買。所以有時東西好不好似乎沒那麼重要，如何行銷，操弄人性才是重點。
那為何要放在投資型保單平台呢？很簡單，有錢大家賺。基金公司成立這樣的平台，搭配保險公司與理專的銷售能力，募集資金投入自己旗下的基金。什麼？不是說專業投資機構不會為了私利嗎？個人本身或許沒有，但理論上應該是把這筆錢去挑表現最優的基金，而不是僅從自家的基金去挑選，這才是真正為了投資人的利益著想。很遺憾的是，大多數的類全委都是僅買自家的基金！
若要判斷理專是真心為你著想，還是為自己的業績與獎金著想，看他是一直推你投資型保單還是基金就知道了。投資型保單的確有些好處在（詳細可見解構金融產品系列（五）投資型保單），但對理專來說，若要追求短期的業績極大化，投資型保單絕對優於基金，因為投資型保單收費方式為前收與後收，很奇怪的是，客戶通常不會要求保單打折，但都會要求基金打折，這是個收費習慣的問題，基金被價格戰害死了（理論上也不應該收這麼高的手續費）。前收手續費3%，當然金額大的還可以稍微往下，但空間沒基金大。
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若客戶還是斤斤計較手續費，就會拿出後收的平台，贖回才需費用，但提前贖回就會收很高的費用，且每年都要多收保管費，實際上費用比前收還高！咦，奇怪了，有些銀行不是說賣後收基金對不起客戶，那賣後收的投資型保單就不會嗎？就說過了嘛，金融業是講虛話多於真話的地方，之前後收基金會出問題，就在於許多理專不會提到內扣的費用，僅說是放四年就不用手續費的基金，到最後客戶發現了後收型基金績效怎麼都比前收型差時，才恍然大悟，造成了許多客訴，銀行高層才假裝良心發現，下令不准賣後收型基金。但後收型保單呢，不是一樣的收費架構，那你的良心還不是敵不過業績啊！
若真心為客戶著想的理專，絕對不會賣你後收型的保單。不過，當時我也閉一隻眼讓理專賣，因為賣前收型保單也不一定就比較有良心，因為他們把保單當做基金在trade，那還不如賣後收型，就放個四年還比較安全。但目前更糟糕了，連後收型都有人在trade，唉，這些人就是平常不看Jim男的部落格，想救也救不了你們！呂世浩在秦始皇這書中有句話寫得很好，一個人會被騙，絕對不是因為他笨，而是因為他貪！投資人只想要高配息，貪！投資人只想要理專幫他操作，付點手續費就可以平白的賺大錢，貪！你自認你很聰明，不會被騙嗎？理專每天都在打怪，對付像你這樣的人經驗豐富得很，各種話術都講得出來，其實也只是利用你貪婪的人性！若你不貪得短期快速獲利，不勞而獲，各種話術可以欺瞞你嗎？
好像有點扯遠了，因為我很恨後收型的，當初第一次離開銀行就是看不過這樣的產品。類全委保單最要注意的就是費用問題，千萬不要去買後收型的！至於多付點管理費讓專家幫你操盤，就看你有無這必要，但無論如何總是比被理專亂操作好。
最後再補充一下年金平台與壽險平台的問題，若你是注重資產撥回的，那就不要碰壽險平台了，雖然壽險平台都被講成保本，雖然是死後保本，但重點是危險保費，若資產撥回了，代表保單帳戶價值下降，離保障額度就越遠，保費就要繳越多。因此你要搞清楚，要保障，就不要撥回。說實在的，我真不懂投資人怎麼這麼好騙，基金公司只是多個行政工作，負責每個月把你自己的錢匯到帳上而已，你還以為佔了便宜，你就乾脆承認吧，貪跟笨兩者選一個！
若類全委與資產配置型基金讓我選，我一定選後者，因為成本比較低廉，除非你的操盤功力超強，每年都能擊敗這些成立已久的基金，那就拿出證據來啊！問題是大多數新募集的類全委根本就還沒有成績單啊，你憑什麼相信他們真的很強，更不用說有可能從一堆爛基金中挑出一些比較不爛的（指的是只能買自家基金），有些基金公司本身的基金都操不好了，還要代操？不過有點還是要稱讚的，至少資產配置的觀念是對的，若這樣產品的熱銷能讓大家了解資產配置與長期投資的重要性，也是功德一件啦！